Блокування рахунку: як діяти компанії та уникнути ризиків

Фінансовий моніторинг в Україні стає дедалі жорсткішим, а під пильний контроль потрапляють не лише окремі операції, а й діяльність компаній та їхніх контрагентів. Будь-які нетипові транзакції можуть призвести до блокування рахунків і навіть подальших перевірок з боку податкових чи правоохоронних органів. Щоб мінімізувати ризики, бізнесу варто завчасно готувати підтверджуючі документи та комунікувати з банком щодо незвичних операцій. У разі блокування рахунку ключовим є швидка реакція та надання повного пакета обґрунтувань

2

11


Сигнали ризику


Особливу увагу фінмоніторингу може викликати як операція або діяльність компанії, так і операції контрагентів. Перевірятимуть одних – перевірять і інших. Моніторять такі економічні правопорушення:


  1. ухилення від сплати податків,
  2. легалізацію (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом,
  3. схеми з транскордонними операціями,
  4. схеми дроблення бізнесу та використання P2P-переказів.


Через банки Держфінмоніторинг аналізує фінансові операції, податкова надає дані про податкову звітність і схеми мінімізації, а БЕБ використовує матеріали як підставу для кримінальних проваджень.

Тож якщо компанія планує здійснити операцію, що виходить за межі її звичної діяльності, – наприклад закупівлю нестандартних товарів чи послуг або отримання значної суми коштів, – варто заздалегідь повідомити про це банк. Попереднє надання пояснень і відповідних документів допоможе уникнути автоматичного блокування операцій системою фінансового моніторингу

Алгоритм дій


Якщо банк усе ж таки заблокував операцію чи рахунок важливо вчасно зреагувати та надати максимально повну, юридично обґрунтовану відповідь.


1. Банк має повідомити, через яку саме операцію було блокування.


Якщо фінустанова не надасть пояснень – потрібно негайно письмово звернутися із запитом. Зазвичай банк вимагає підтвердження суті та легальності транзакції. Потрібно надати договори, рахунки-фактури, акти виконаних робіт або прийому-передачі товару, документи, що підтверджують джерело походження коштів. Надаючи пояснення по суті, варто акцентувати на економічній доцільності операції.


2. Протягом семи днів із моменту блокування банк має ухвалити рішення – розблокувати рахунок або продовжити блокування ще на 30 днів.


У цей період компанія може додатково надати документи та пояснення для розгляду комісією банку щодо заблокованого рахунку, платежу або платіжного доручення. Після закінчення цього строку банк має прийняти остаточне рішення: розблокувати рахунок або відмовити в обслуговуванні надалі.


У більш негативному сценарії компанії можуть інкримінувати, наприклад, ухилення від сплати податків або навіть колабораційну діяльність. У сучасній практиці саме такі підозри виникають найчастіше. Наслідком може стати відкриття кримінального провадження. У більш м'якому варіанті – обмеження доступу до рахунку або його блокування.


Що робити, коли пояснення не дали результату


Коли пояснення не дали результату, компанії зазвичай лишається два способи вирішення ситуації:


Перший – відкриття рахунку в іншому банку та переведення коштів. Там можуть запитати, чому рахунок було заблоковано у попередньому банку, й відмовити у відкритті рахунку через підозру в недобросовісній діяльності компанії. Більше того, банк може відмовитися від обслуговування навіть без пояснення причин і підстав.


Другий спосіб вирішення проблеми – оскарження блокування рахунку в адміністративному суді. Проте це досить тривалий процес.


Джерело: НААУ


Читайте більше:


Як не потрапити на «ризикового» контрагента: шо перевірити перед підписанням угоди

6 ознак сумнівного контрагента: на що звернути увагу та як перевірити безкоштовно

Фінмоніторинг банку: які питання ставлять та як швидко треба відповідати

Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки

Як підготуватись до фінмоніторингу банку: повна інструкція

Чому банк може заблокувати рахунок: головні правила фінмоніторингу

Ознаки дроблення бізнесу: на що звертає увагу фінмоніторинг

Заблокували рахунок: як пройти фінмоніторинг

✨ Новинка! Унікальний сервіс – АІ-Консультант для бухгалтера! Ознайомтесь із його можливостями вже зараз за посиланням
Матеріали на сайті https://7eminar.ua можуть містити роз’яснення державних органів та погляди зовнішніх авторів. Їхній зміст не завжди збігається з позицією редакції. Кожна публікація відображає особисту думку автора. Редакція не редагує авторські тексти і не несе відповідальності за їх зміст.
2

11

Отримуйте щодня свіжі новини та корисні подарунки 🎁👇

2

28

2

8

2

47

2

273

5

2426

5

2958

2

18

3

26

2

15

3

69

2

116

3

216

3

45

3

2485

3

140

3

284

2

34

3

49

3

49