Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки

Коли банк просить надати документи, це не покарання, а звичайна перевірка відповідно до закону про фінансовий моніторинг. Експерт Вікторія Величко розповіла, у яких випадках банк може «попросити папери», що саме викликає підозру та як підготуватись, щоб не мати зайвих питань. Простий чекліст допоможе за 10 хвилин навести лад у платежах і спокійно пройти будь-яку перевірку

Вікторія Величко відповіла на запитання:

Чому банк інколи «просить папери»?

Це не кара, а звичайна перевірка за законом про фінмоніторинг. Якщо платіж виглядає дивно або незрозуміло, банк просить пояснити: хто платив, за що саме, на підставі чого.


Що може насторожити банк:


  1. багато перекидів між особистою карткою та рахунком ФОП;
  2. призначення платежу без деталей «оплата», «гонорар», «за допомогу»;
  3. регулярні виплати від платформ чи маркетплейсів, але немає договору або звітів;
  4. зняття великої готівки без підтвердних документів (чеків, накладних);
  5. різкий стрибок надходжень без пояснення причин (нова рекламна кампанія, великий контракт тощо).


Як підготуватися, щоб уникнути зайвих питань:


  1. Розділяйте особисті й підприємницькі гроші тримайте їх окремо, щоб не виникало плутанини.
  2. Пишіть призначення платежу зрозуміло: вказуйте, що саме оплачується, за що і на підставі якого документа. Наприклад: «Послуги консультації, договір №12 від 15.09, без ПДВ».
  3. Зберігайте документи від платформ оферту або договір, скріншоти з особистого кабінету, звіт платформи та банківську виписку в одній папці.
  4. Знімайте готівку тільки під конкретні витрати і обов'язково зберігайте документи: чеки, Z-звіти, накладні.


Зробіть швидкий аудит:


  1. Перегляньте три останні платежі чи зрозуміле призначення?
  2. Чи є під них договір, рахунок або акт у вашій «папці спокою»?
  3. Чи розділені особисті та підприємницькі гроші?


10 хвилин на порядок сьогодні = спокій при будь-якій перевірці завтра.



Джерело: Вікторія Величко


Читайте більше:


ФОПи-2026: скільки платити ЄСВ, ЄП та ВЗ

Нові правила карткових переказів з 1 жовтня та чіткий фінмоніторинг

«Червоні прапорці» для податкової: що перевірити бізнесу вже зараз

Навігатор для ФОП 2025: обов'язки щомісяця, щокварталу та раз на рік

«Папка спокою» для ФОПа: як систематизувати документи та уникнути ризиків

ТОП-важливі питання ФОП: КВЕДи, ліміти, перевірки ДПС, фінмоніторинг банків


Мінікурси на тему:


Відкрили ФОП? Які податки платити та як звітувати у місяці реєстрації

ФОП змінив адресу / місце реєстрації у 2025 році: що, коли та як потрібно оновити

ФОП працює в різних містах: куди платити податки та як звітувати за найманих працівників і «за себе»

Матеріали на сайті https://7eminar.ua можуть містити роз’яснення державних органів та погляди зовнішніх авторів. Їхній зміст не завжди збігається з позицією редакції. Кожна публікація відображає особисту думку автора. Редакція не редагує авторські тексти і не несе відповідальності за їх зміст.

Отримуйте щодня свіжі новини та корисні подарунки 🎁👇