В Додатку 20 до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою НБУ від 19.05.2020 №65, міститься перелік індикаторів підозрілої діяльності клієнтів та фінансових операцій. НБУ визначив понад 70 індикаторів, що сигналізують про підозрілі фінансові операції. Читайте, щоб знати, як не привертати зайвої уваги
Детальніше про ці індикатори у матеріалі:
Проте, не лише банківські операції підпадають під пильний нагляд банківської системи. Операції з готівкою також знаходяться у зоні підвищеного ризику. Розділ ІІІ Додатку 20 містить індикатори за різними видами продуктів (послуг), зокрема п. 68 містить 15 підпунктів, за якими готівкові операції підпадають під фінансовий моніторинг.
Так, банк обов'язково зацікавиться клієнтом, якщо:
- клієнт регулярно обмінює велику кількість банкнот дрібного номіналу на банкноти крупного номіналу;
- клієнт вносить значні суми коштів готівкою, джерелом походження яких зазначає виручку від продажу активів, проте не може це підтвердити документально;
- клієнт знімає значні суми коштів готівкою з метою проведення подальших готівкових розрахунків з контрагентами, проте не може належно це підтвердити документально;
- готівкова фінансова операція проводиться (структурується) таким чином, щоб обійти вимоги, що вимагаються під час здійснення відповідних порогових фінансових операцій.
- регулярне проведення готівкових фінансових операцій з купівлі, продажу або конвертації іноземної валюти на великі суми;
- значна частина (понад 30%) щомісячного дебетового або кредитового обороту за рахунками клієнта складається з готівкових операцій, якщо це не є характерним для виду діяльності клієнта;
- зняття готівкових коштів у значних розмірах з поточного рахунку, за яким протягом тривалого часу (не менше півроку) не здійснювалося будь-яких операцій клієнтом, або з рахунку, на який нещодавно був зарахований переказ з-за кордону на велику суму.
Банк аналізує не лише суми коштів, які клієнт кладе або знімає з рахунку, а й те як він це робить. Так, наприклад, підвищена увага до клієнта, буде у наступних випадках:
- проведення значної кількості фінансових операцій із внесення готівкових коштів на невеликі суми на рахунки клієнтів через різні відділення одного банку або групою осіб, які одночасно входять до одного відділення банку, з подальшим переказом на один й той самий чи декілька рахунків, відкритих іншим клієнтам у цьому або іншому банку України, або на рахунок, відкритий за межами України;
- проведення значної кількості фінансових операцій із зняття готівкових коштів на невеликі суми з рахунків клієнтів через різні відділення одного банку або групою осіб, які одночасно входять до одного відділення банку;
- регулярне внесення клієнтом готівкових коштів на велику кількість окремих власних рахунків протягом одного дня, якщо видаткові операції за такими рахунками здійснюються на загальну велику суму;
- зняття готівки відбувається майже в один і той самий час з одного банківського автомата самообслуговування з рахунків декількох клієнтів, а кошти, що обліковуються на зазначених рахунках, знімаються повністю або майже в повному обсязі;
- проведення великої кількості фінансових операцій клієнтом в один день за допомогою банківських автоматів самообслуговування на загальну значну суму.
Джерело: 7eminar
Читайте більше:
Чому банк може заблокувати рахунок: головні правила фінмоніторингу
Нові правила карткових переказів з 1 жовтня та чіткий фінмоніторинг
Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки
Фінансовий моніторинг і блокування рахунків: актуальна практика ВС
