Банки щодня аналізують мільйони транзакцій, відстежуючи операції, що вибиваються зі звичної фінансової поведінки клієнтів. Одна незвична транзакція і банк може поставити ваш рахунок «на паузу». РБК-Україна з’ясувало як працює фінмоніторинг банків та за яких умов можуть блокувати рахунки клієнтів.
Головне:
- Банк може перевірити рахунок через будь-яку нетипову операцію, а не лише через великі суми.
- Перекази від 400 тисяч гривень не блокують автоматично, але майже гарантовано перевіряють.
- У зоні ризику – криптооперації, часті перекази, великі надходження та «дивна» активність по рахунку.
- Банк не пояснює всіх причин блокування, але клієнт може вимагати пояснення і скаржитися.
- Якщо рахунок заморозили – вирішує швидкість: документи, контакт із банком і, за потреби, скарга до НБУ.
Які операції підпадають під перевірку
Під обов’язкову перевірку потрапляють фінансові операції на суму від 400 тисяч гривень – або еквівалент в іноземній валюті чи інших активах за офіційним курсом.
Клієнти часто сприймають фінмоніторинг як раптове блокування, хоча на практиці це звичайна частина банківського обслуговування, каже РБК-Україна заступник виконавчого директора Національної асоціації банків Дмитро Глінський.
Більшість операцій проходить автоматично, а додаткові перевірки виникають лише тоді, коли транзакція суттєво відрізняється від звичної фінансової поведінки клієнта.
Якщо джерело доходу підтверджене, операція відповідає фінансовому профілю клієнта та не порушує закон, транзакція проходить без наслідків.
Водночас підозрілими можуть бути операції будь-якого розміру, якщо вони нетипові для клієнта. Можуть привернути увагу банку:
- Різке зростання сум.
- Часті перекази незнайомим особам.
- Регулярні надходження без зрозумілого призначення.
- Дроблення великої суми на менші платежі.
У таких випадках банк має право запросити пояснення або тимчасово зупинити операцію.
За словами керівника практики податкового права ЮФ «Ілляшев та Партнери» Івана Маринюка, найбільше в зону ризику фінмоніторингу потрапляють:
- компанії або фізичні особи з «транзитною» моделлю використання рахунків або веденням бізнесу,
- PEP (політично значущі особи),
- бізнес у «чутливих» галузях (операції азартними іграми, дорогоцінними металами, товарами військового та подвійного призначення, т. п.),
- клієнти з нетиповими операціями, а також ті, хто здійснює операції з нерезидентами та криптоактивами.
Джерело: РБК-Україна
Читайте більше:
Фінмоніторинг банку: які питання ставлять та як швидко треба відповідати
Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки
Як підготуватись до фінмоніторингу банку: повна інструкція
Чому банк може заблокувати рахунок: головні правила фінмоніторингу
НБУ змінив правила переказів: як працювати з 3 березня
