
Сигнали ризику
Особливу увагу фінмоніторингу може викликати як операція або діяльність компанії, так і операції контрагентів. Перевірятимуть одних – перевірять і інших. Моніторять такі економічні правопорушення:
- ухилення від сплати податків,
- легалізацію (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом,
- схеми з транскордонними операціями,
- схеми дроблення бізнесу та використання P2P-переказів.
Через банки Держфінмоніторинг аналізує фінансові операції, податкова надає дані про податкову звітність і схеми мінімізації, а БЕБ використовує матеріали як підставу для кримінальних проваджень.
Алгоритм дій
Якщо банк усе ж таки заблокував операцію чи рахунок важливо вчасно зреагувати та надати максимально повну, юридично обґрунтовану відповідь.
1. Банк має повідомити, через яку саме операцію було блокування.
Якщо фінустанова не надасть пояснень – потрібно негайно письмово звернутися із запитом. Зазвичай банк вимагає підтвердження суті та легальності транзакції. Потрібно надати договори, рахунки-фактури, акти виконаних робіт або прийому-передачі товару, документи, що підтверджують джерело походження коштів. Надаючи пояснення по суті, варто акцентувати на економічній доцільності операції.
2. Протягом семи днів із моменту блокування банк має ухвалити рішення – розблокувати рахунок або продовжити блокування ще на 30 днів.
У цей період компанія може додатково надати документи та пояснення для розгляду комісією банку щодо заблокованого рахунку, платежу або платіжного доручення. Після закінчення цього строку банк має прийняти остаточне рішення: розблокувати рахунок або відмовити в обслуговуванні надалі.
У більш негативному сценарії компанії можуть інкримінувати, наприклад, ухилення від сплати податків або навіть колабораційну діяльність. У сучасній практиці саме такі підозри виникають найчастіше. Наслідком може стати відкриття кримінального провадження. У більш м'якому варіанті – обмеження доступу до рахунку або його блокування.
Що робити, коли пояснення не дали результату
Коли пояснення не дали результату, компанії зазвичай лишається два способи вирішення ситуації:
Перший – відкриття рахунку в іншому банку та переведення коштів. Там можуть запитати, чому рахунок було заблоковано у попередньому банку, й відмовити у відкритті рахунку через підозру в недобросовісній діяльності компанії. Більше того, банк може відмовитися від обслуговування навіть без пояснення причин і підстав.
Другий спосіб вирішення проблеми – оскарження блокування рахунку в адміністративному суді. Проте це досить тривалий процес.
Джерело: НААУ
Читайте більше:
Як не потрапити на «ризикового» контрагента: шо перевірити перед підписанням угоди
6 ознак сумнівного контрагента: на що звернути увагу та як перевірити безкоштовно
Фінмоніторинг банку: які питання ставлять та як швидко треба відповідати
Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки
Як підготуватись до фінмоніторингу банку: повна інструкція
Чому банк може заблокувати рахунок: головні правила фінмоніторингу
Ознаки дроблення бізнесу: на що звертає увагу фінмоніторинг
Заблокували рахунок: як пройти фінмоніторинг




















