Державний нагляд
27.10.2025
Перекази, крипта і «повернення боргу»: які слова й дії викликають підозру банків
Українські банки посилили фінансовий моніторинг – клієнти дедалі частіше стикаються з блокуванням рахунків без попередження. Причини – від підозрілих переказів і невідповідності профілю клієнта до регулярних операцій, що можуть свідчити про підприємницьку діяльність. За словами юристів, блокування здійснюється автоматично за алгоритмами фінмоніторингу, тож людина може втратити доступ до власних коштів раптово – без жодного повідомлення
Українські банки активізували перевірки рахунків та фінансових операцій українців. Почастішали випадки блокування рахунків, – про це зазначає TELEGRAF. Клієнт може навіть не отримати попередження про втрату доступу до своїх грошей.
За що банки блокують рахунки
Постанова Правління НБУ від 19.05.2020 №65 «Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу» з фінмоніторингу (від 19 травня 2020 року) надає банкам широкі можливості перевіряти операції клієнтів, блокувати та примусово закривати їхні рахунки. Юристи назвали основні причини, за яких блокують рахунки.
Причина | Опис |
Невідповідність операцій профілю клієнта | Під час відкриття рахунку клієнт декларує суму, яка в середньому щомісячно поступатиме на картку. Якщо тривалий час сума збігалася із задекларованою, а потім раптово відчутно збільшилася, а клієнт не попередив банк про збільшення доходу й не надав відповідну довідку, це може стати причиною блокування. |
Підозрілі, на думку банку, операції | Поширений варіант блокування, коли на рахунок починають надходити регулярні чи численні перекази від різних осіб. Вони можуть бути й невеликими (500 – 1000 грн). Проте банк підозрює, що клієнт почав займатися підприємництвом. Гроші в цьому випадку мають приходити на рахунок ФОП. Будь-які операції, де банк може запідозрити торгівлю криптовалютою (з біржею, брокерами тощо). Така діяльність остаточно не легалізована в Україні. |
Нетипові для фізосіб операції чи активне зняття готівки | Це й коли на рахунок дуже часто, ледь не щодня заходять невеликі суми, й коли йдеться про великі суми. Наприклад, клієнт отримує чи знімає їх – поняття «великих» може відрізнятися в різних банках – від 10 – 20 тис. грн до 50 тис. грн і більше. |
Призначення платежів, які вказують клієнти при переказах | Деякі з них банки сприймають як підозрілі, серед слів-тригерів такі: «за крипту», «обмін валют», «за товар / послугу», якщо надходження не на рахунок ФОПа, а на приватний. Також тригером може стати призначення «повернення боргу», коли перекази регулярні – щодня чи 1 – 2 разів на тиждень. |
Неможливість офіційно підтвердити доходи на суму операцій по картці | Передусім банки вимагають податкові декларації, довідки з податкової (ОК-5, ОК-7), також приймають зарплатні довідки з місця роботи. Також підходять документи про отримання спадщини, про продаж майна – квартири, машини тощо. |
Ігнорування інформаційних запитів банків чи подання їм неправдивої / неповної інформації | Для ФОПів також дуже важливо два рази на рік завантажувати у свій профіль (через інтернет-банкінг, мобільний застосунок) податкову декларацію. Якщо цього не робити, може статися автоматичне блокування рахунку. |
Як відбувається блокування рахунку
Важливо розуміти, що банки не відстежують операції клієнтів вручну
Критерії для блокування внесено в налаштування програмних / комп’ютерних систем банків (роботів), які спрацьовують автоматично й людина втрачає доступ до рахунку. Це робить програма, клієнт може навіть не отримати попередження та дізнатися про це лише за неможливістю скористатися власними грошима з картки.
Джерело: TELEGRAF
Читайте більше:
Неправильні формулювання в призначенні платежу: як не накликати на себе фінмоніторинг
50+ формулювань призначення платежу: готові шаблони від адвокатів
Три помилки переказів з картки на картку: що робити, щоб банк не заблокував рахунок
Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки
Як підготуватись до фінмоніторингу банку: повна інструкція 2025
Матеріали на сайті https://7eminar.ua можуть містити роз’яснення державних органів та погляди зовнішніх авторів. Їхній зміст не завжди збігається з позицією редакції. Кожна публікація відображає особисту думку автора. Редакція не редагує авторські тексти і не несе відповідальності за їх зміст.
Військовий облік
13.09.2026
Чи потрібно подавати додаток 4 до ТЦК та СП при зміні назви посади за Класифікатором професій у 2026 році
При зміні найменування посади у трудових книжках та облікових документах працівників у зв'язку з уточненням назв за Класифікатором професій без зміни істотних умов праці, потрібно подавати Додаток 4 до ТЦК?

Державний нагляд
13.09.2026
З 17 січня 2028 року: КМУ запровадив нові правила техогляду обладнання для захисту рослин
КМУ затвердив єдині правила технічного огляду обладнання для застосування засобів захисту рослин та передбачив обов’язкову реєстрацію причіпного і навісного обладнання ЗЗР. Новий порядок, розроблений у межах гармонізації законодавства з вимогами ЄС, набере чинності 17 січня 2028 року

Торгівля, послуги
13.09.2026
Білизна до пральні: які вимоги діють під час приймання та оброблення у 2026 році
Перед пранням виконавець має оглянути білизну разом із клієнтом і зафіксувати її стан, зокрема плями та пошкодження. Ступінь зносу може становити від 20% до 80%, а додатково можна замовити сушіння, прасування, ароматизацію, бактерицидну та іншу спеціальну обробку

ЗЕД
13.09.2026
Зафіксовано 657 фактів на 158 млн грн: митниця посилює контроль за експортом деревини
Протягом 2025–2026 років митні органи виявили 657 випадків подання недостовірних відомостей у сертифікатах про походження лісоматеріалів, за якими складено протоколи на 158 млн грн. Тепер через «Єдине вікно» запрацював автоматизований обмін даними про сертифікати між Держмитслужбою, Держлісагентством та ДП «Лісогосподарський інноваційно-аналітичний центр»

Е-сервіс
13.09.2026
6 кроків онлайн: як змінити банківські реквізити для виплати соцдопомоги через ПФУ
Одержувачі окремих видів державної соціальної допомоги можуть онлайн повідомити ПФУ про зміну банківських реквізитів через вебпортал Фонду. Для цього потрібно авторизуватися за допомогою КЕП, заповнити заяву, вказати рахунок у форматі IBAN та підписати її – усього процедура складається з 6 кроків

Політика, економіка
13.09.2026
Амбасадори повернення: Мінсоцполітики напрацьовує модель допомоги українцям за кордоном
Мінсоцполітики працює над ініціативою амбасадорів повернення – волонтерів, які допомагатимуть українцям за кордоном дізнаватися про життя, можливості та підтримку в конкретних громадах. Модель ініціативи 7–10 вересня у Вінниці напрацьовували представники громадських організацій та 20 громад з різних регіонів України

Військовий облік
12.09.2026
ТОВ не веде військовий облік взагалі: як будуть рахувати штраф за порушення
Маємо ТОВ, де не ведеться військовий облік взагалі. Розуміємо, що при перевірці буде штраф від 34000 до 59500 грн. Питання в тому, чи може бути збільшений штраф за кожне порушення, чи це максимальний 59500,00 грн?

Індексація, компенсація
12.09.2026
Дітям ветеранів компенсують 100% вартості контрактного навчання у 2026/2027 навчальному році
Дітям ветеранів і ветеранок компенсують 100% вартості контрактного навчання у 2026/2027 навчальному році. Для отримання компенсації потрібно звернутися до закладу освіти, після чого підтвердити сертифікат у Дії протягом 20 календарних днів

Державний нагляд
12.09.2026
Замовлення торта онлайн: Держпродспоживслужба нагадала про вимоги до продавців у 2026 році
Замовляючи торт через інтернет, варто перевірити, чи зареєстрований продавець як оператор ринку харчових продуктів, та дізнатися склад і умови зберігання продукції. Якщо продавець є звичайною фізособою, а не суб’єктом господарювання, Держпродспоживслужба не має правових підстав для перевірки такого продавця

Е-сервіс
12.09.2026
Єдиний реєстр арбітражних керуючих: Мін’юст пояснив, як користуватися базою
Єдиний реєстр арбітражних керуючих містить основні відомості про фахівців та їхню діяльність. Розповідаємо, як за допомогою реєстру знайти потрібного арбітражного керуючого та перевірити інформацію про нього

Е-сервіс
12.09.2026
1 копійка замість 10 грн: провайдерам здешевили доступ до опор для розвитку інтернету
Вартість доступу провайдерів до електричних опор знижено з 10 грн до символічної 1 копійки, щоб стимулювати розбудову швидкісних інтернет-мереж у віддалених населених пунктах. Нові умови можуть відкрити можливість підключення для мешканців 1 043 населених пунктів, які досі не мають домашнього інтернету

Пенсія, соцпільги
12.09.2026
Дострокова пенсія матерям дітей з інвалідністю: ПФУ назвав умови призначення у 2026 році
Матері, які виховували дитину з інвалідністю або тяжкохвору дитину до шестирічного віку, за визначених законом умов мають право на дострокову пенсію за віком. Для матері необхідно досягти 50 років і мати не менше 15 років страхового стажу, для батька – відповідно 55 років та 20 років стажу

ПДВ
11.09.2026
ПДВ можуть підвищити до 21–21,5%: у Мінекономіки обговорюють фонд підтримки бізнесу
У Мінекономіки обговорюють створення окремого фонду для підтримки бізнесу, на фінансування програм якого потрібно близько 6 млрд грн; одним із можливих джерел називають підвищення ПДВ з 20% до 21–21,5%, однак рішення поки не ухвалене. За концепцією Мінекономіки, фонд може запрацювати у січні 2027 року та компенсувати бізнесу збитки основних засобів у межах до $10 млн на одну юридичну особу

Особи з інвалідністю
11.09.2026
Менше 8 працівників або виконаний норматив: чи потрібно подавати Звіт (ЗІР від ДПС ще чинний!)
Запровадження внеску на підтримку працевлаштування осіб з інвалідністю суттєво змінило підхід до кола роботодавців і платників: тепер важливим є не лише факт використання найманої праці, а й чисельність працівників та виконання встановленого нормативу. У листі ДПС від 11.05.2026 №545/2/99-00-21-01-01-02 (а також в ЗІР) чітко визначено, що звітність про нарахування, обчислення та сплату внеску подається як роботодавцями, так і платниками внеску незалежно від кількості найманих осіб та виконання нормативу

Військовий облік
11.09.2026
Жінки-офіцери – у третій групі Списків: Міноборони пояснило правила військового обліку
Жінок-офіцерів під час ведення персонального військового обліку слід включати до третьої групи Списків, а не до першої. Саме таку позицію надало Міністерство оборони у відповідь на запит експертки Галини Казначей щодо відображення військовозобов’язаних жінок офіцерського складу








