Головне правило сьогодення:
кожен переказ повинен мати логічне пояснення та правильне оформлення. Три найпоширеніші помилки можуть призвести до блокування рахунку вже після першої підозрілої операції.
Помилка №1: Відсутність призначення платежу
Більшість користувачів не заповнюють поле «Призначення платежу», вважаючи його необов’язковим. Це серйозна помилка, яка автоматично підвищує ризик блокування.
Банк бачить:
- Переказ без пояснення.
- Потенційно підозрілу операцію.
- Причину для додаткових запитань.
Правильні варіанти призначення
Для особистих потреб:
- «Переказ родичу на побутові потреби».
- «Повернення боргу за ______».
- «Подарунок на день народження».
- «Спільна оплата відпочинку».
- «Допомога батькам».
Для повсякденних витрат:
- «Оплата спільної вечері».
- «Розрахунок за спільні покупки».
- «Частка за комунальні послуги».
- «Внесок у спільний фонд».
Для благодійності:
- «Благодійний внесок».
- «Донат на підтримку».
- «Допомога постраждалим».
Заповнення призначення платежу – це найпростіший спосіб захиститися від підозр банку. Витративши лише 10-15 секунд на вибір відповідного формулювання, ви значно знижуєте ризик блокування рахунку та зайвих запитань від служби фінмоніторингу
Пам’ятайте: незаповнене призначення – це сигнал тривоги для банку, а правильне формулювання – ваш надійний захист.
Помилка №2: Неприйнятні формулювання в призначенні
Деякі формулювання гарантовано викличуть увагу служби фінмоніторингу та можуть призвести до блокування рахунку.
Категорично уникайте:
- «За крипту» / «За біткоїн».
- «За тємку» / «За темні справи».
- «За послуги без документів».
- «Обмін валюти».
- «За готівку».
- «Відмивання».
- «Конверт».
Проблемні наслідки:
- автоматичне потрапляння у базу підозрілих операцій;
- блокування рахунку на невизначений термін;
- вимога надати документи про походження коштів;
- можливе закриття всіх рахунків у банку;
- внесення до чорного списку банківської системи.
Безпечні альтернативи
Замість проблемних формулювань використовуйте нейтральні:
- Замість «за крипту» → «консультаційні послуги».
- Замість «за готівку» → «повернення боргу».
- Замість «обмін» → «розрахунок за послуги».
Заборонені формулювання не просто привертають увагу – вони можуть призвести до повного блокування всіх ваших рахунків та внесення до чорних списків банківської системи
Хороша новина: кожну проблемну фразу можна легко замінити на нейтральну без втрати змісту. Простіше запам’ятати кілька безпечних варіантів, ніж потім тижнями доводити банку законність своїх операцій.
Помилка №3: Ігнорування можливостей бізнес-переказів
Якщо ви ФОП або працюєте з підприємцями, завжди використовуйте бізнес-перекази замість особистих. Це кардинально знижує ризик блокування.
Чому бізнес-перекази безпечніші:
- Мають чітку бізнес-логіку.
- Підтверджуються документами (договорами, актами).
- Вписуються у звичну схему комерційних розрахунків.
- Рідко викликають питання у фінмоніторингу.
Правильне оформлення бізнес-переказів
Для ФОП → ФОП:
- «Оплата за надані консультаційні послуги згідно договору».
- «Розрахунок за виконані роботи».
- «Передоплата за товар».
- «Оплата маркетингових послуг».
Для юридичних осіб:
- «Оплата згідно рахунку №___ від ___».
- «Розрахунок за договором №___».
- «Оплата поставки товарів».
Бізнес-перекази – це ваша «броня» від банківських підозр. Коли операція має чітку комерційну логіку та документальне підтвердження, банк розуміє її суть і рідко ставить додаткові питання.
Для підприємців використання бізнес-переказів замість особистих – це не просто рекомендація, а необхідність. Адже навіть великі суми за договорами викликають менше підозр, ніж невеликі особисті перекази без пояснень.
Висновки
Отже, щоб перекази з картки на картку не перетворились на штрафні санкції та блокування рахунків підсумуємо три ключові правила безпечних переказів:
- Завжди вказуйте коректне призначення платежу – це ваш захист від підозр.
- Уникайте проблемних формулювань – вони гарантовано привернуть увагу фінмоніторингу.
- Використовуйте бізнес-перекази для комерційних операцій – це знижує ризики в рази.
Пам’ятайте: краще витратити додатково 30 секунд на правильне оформлення переказу, ніж тижнями доводити банку законність своїх операцій
Дотримання цих простих правил допоможе уникнути блокувань та зберегти нормальні відносини з банківською системою. У сучасних реаліях фінансова грамотність включає не тільки вміння заробляти гроші, але й правильно ними розпоряджатися у банківській системі.
Джерело: Команда адвокатів Богдана Янківа
Читайте більше:
Нові правила переказів з карти на карту: контроль й штрафи
Банківські ліміти 100 тисяч: поради від адвокатів як обійти обмеження
Ліміт на банківські перекази у 100 тис. грн: які операції не входять у перелік
З 1 червня діють нові ліміти на банківські перекази! Не більше ніж 100 тис. грн на місяць