
Банк має законне право в односторонньому порядку припинити обслуговування клієнта та закрити його рахунки, якщо за результатами фінансового моніторингу встановлено неприйнятно високий ризик (відповідно до ст. 15 Закону України від 06.12.2019 №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», далі – Закон №361).
Використання особистих рахунків для підприємницької діяльності та проведення фінансових операцій без очевидної економічної мети є достатніми підставами для такого рішення.
При цьому:
- статус ФОП не відокремлює операції фізичної особи від підприємницької діяльності;
- банк не зобов’язаний доводити порушення закону клієнтом – достатньо обґрунтованих підозр і ризиків;
- суди не втручаються у рішення банку, якщо воно прийняте в межах законодавства про фінмоніторинг.
Саме такого висновку дійшов Верховний суд своїй постанові від 20.11.2024 у cправі № 910/11103/23.
Суть справи
ФОП Гуцало подав позов проти ПриватБанк, вимагаючи визнати незаконним рішення банку про:
- розірвання ділових відносин,
- закриття рахунків,
- відмову в обслуговуванні.
Причина – банк без детального пояснення припинив обслуговування у січні 2023 року.
Позиція позивача
ФОП стверджував, що:
- користувався рахунками законно;
- банк не надав чітких підстав для блокування;
- його права як клієнта і підприємця порушені.
Що встановили суди
Суди (перша, апеляційна і Верховний Суд) встановили:
- ФОП отримував численні перекази від фізичних осіб без зрозумілого економічного змісту;
- підприємницькі операції проводились через особисті рахунки, що заборонено;
- операції виглядали нетиповими та потенційно ризиковими.
Суди підтвердили правомірність дій банку, посилаючись на:
банк зобов’язаний відмовити в обслуговуванні, якщо встановлено неприйнятно високий ризик або клієнт не надав документи | |
обов’язок застосовувати ризик-орієнтований підхід | |
банк може розірвати договір рахунку у випадках, передбачених законом | |
Інструкція про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, затверджена постановою Правлінням НБУ від 29.07.2022 №162 | заборонено використовувати особисті рахунки для бізнесу |
Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління НБУ від 19.05.2020 №65 | банк має право встановлювати ризики та припиняти обслуговування |
Позиція банку
Банк діяв у межах законодавства про фінмоніторинг і:
- визнав клієнта таким, що має неприйнятно високий ризик;
- на цій підставі розірвав відносини та закрив рахунки.
Джерело: Постанова ВС від 20.11.2024 у cправі № 910/11103/23
Читайте більше:
Блокування рахунку: як діяти компанії та уникнути ризиків
Як не потрапити на «ризикового» контрагента: шо перевірити перед підписанням угоди
6 ознак сумнівного контрагента: на що звернути увагу та як перевірити безкоштовно
Фінмоніторинг банку: які питання ставлять та як швидко треба відповідати
Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки
Як підготуватись до фінмоніторингу банку: повна інструкція
Чому банк може заблокувати рахунок: головні правила фінмоніторингу
Ознаки дроблення бізнесу: на що звертає увагу фінмоніторинг
Заблокували рахунок: як пройти фінмоніторинг




















