Блокування рахунків ФОП: коли банк має право відмовити в обслуговуванні

Верховний Суд підтвердив право банків припиняти обслуговування клієнтів у разі виявлення неприйнятно високого ризику в межах фінансового моніторингу. Використання особистих рахунків для підприємницької діяльності та нетипові фінансові операції можуть стати достатньою підставою для розірвання відносин без доведення порушення закону. Судова практика демонструє, що рішення банків у таких випадках захищаються законодавством і рідко підлягають скасуванню. Це сигнал для бізнесу та ФОПів дотримуватись фінансової дисципліни та чітко розмежовувати особисті й підприємницькі операції

2

12


Банк має законне право в односторонньому порядку припинити обслуговування клієнта та закрити його рахунки, якщо за результатами фінансового моніторингу встановлено неприйнятно високий ризик (відповідно до ст. 15 Закону України від 06.12.2019 №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», далі – Закон №361).


Використання особистих рахунків для підприємницької діяльності та проведення фінансових операцій без очевидної економічної мети є достатніми підставами для такого рішення.


При цьому:


  1. статус ФОП не відокремлює операції фізичної особи від підприємницької діяльності;
  2. банк не зобов’язаний доводити порушення закону клієнтом – достатньо обґрунтованих підозр і ризиків;
  3. суди не втручаються у рішення банку, якщо воно прийняте в межах законодавства про фінмоніторинг.


Саме такого висновку дійшов Верховний суд своїй постанові від 20.11.2024 у cправі № 910/11103/23.


Суть справи


ФОП Гуцало подав позов проти ПриватБанк, вимагаючи визнати незаконним рішення банку про:


  1. розірвання ділових відносин,
  2. закриття рахунків,
  3. відмову в обслуговуванні.


Причина – банк без детального пояснення припинив обслуговування у січні 2023 року.


Позиція позивача


ФОП стверджував, що:


  1. користувався рахунками законно;
  2. банк не надав чітких підстав для блокування;
  3. його права як клієнта і підприємця порушені.


Що встановили суди


Суди (перша, апеляційна і Верховний Суд) встановили:


  1. ФОП отримував численні перекази від фізичних осіб без зрозумілого економічного змісту;
  2. підприємницькі операції проводились через особисті рахунки, що заборонено;
  3. операції виглядали нетиповими та потенційно ризиковими.


Суди підтвердили правомірність дій банку, посилаючись на:



Ст. 15 Закону №361

банк зобов’язаний відмовити в обслуговуванні, якщо встановлено неприйнятно високий ризик або клієнт не надав документи

Ст. 7 Закону №361

обов’язок застосовувати ризик-орієнтований підхід

Ст. 1075 Цивільного кодексу України

банк може розірвати договір рахунку у випадках, передбачених законом

Інструкція про порядок відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунків, затверджена постановою Правлінням НБУ від 29.07.2022 №162

заборонено використовувати особисті рахунки для бізнесу

Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління НБУ від 19.05.2020 №65

банк має право встановлювати ризики та припиняти обслуговування


Позиція банку


Банк діяв у межах законодавства про фінмоніторинг і:


  1. визнав клієнта таким, що має неприйнятно високий ризик;
  2. на цій підставі розірвав відносини та закрив рахунки.


Джерело: Постанова ВС від 20.11.2024 у cправі № 910/11103/23


Читайте більше:


Блокування рахунку: як діяти компанії та уникнути ризиків

Як не потрапити на «ризикового» контрагента: шо перевірити перед підписанням угоди

6 ознак сумнівного контрагента: на що звернути увагу та як перевірити безкоштовно

Фінмоніторинг банку: які питання ставлять та як швидко треба відповідати

Чому банк запитує документи і як підготуватися: поради експертки

Як підготуватись до фінмоніторингу банку: повна інструкція

Чому банк може заблокувати рахунок: головні правила фінмоніторингу

Ознаки дроблення бізнесу: на що звертає увагу фінмоніторинг

Заблокували рахунок: як пройти фінмоніторинг


Матеріали на сайті https://7eminar.ua можуть містити роз’яснення державних органів та погляди зовнішніх авторів. Їхній зміст не завжди збігається з позицією редакції. Кожна публікація відображає особисту думку автора. Редакція не редагує авторські тексти і не несе відповідальності за їх зміст.
2

12

Отримуйте щодня свіжі новини та корисні подарунки 🎁👇

2

12

2

5

2

22

2

270

5

2423

5

2957

2

12

3

26

2

11

3

65

2

83

3

206

3

39

3

2485

3

120

3

279

2

34

3

47

3

48