НБУ посилює тиск: масштабні штрафи за літо
Замість попереджень та рекомендацій регулятор перейшов до жорстких санкцій, демонструючи банкам та небанківським установам серйозність своїх намірів. Літні місяці 2025 року стали справжнім випробуванням для фінансового сектору.
Травневі санкції
У травні 2025 року Національний банк наклав штрафи на:
- 2 банки за порушення вимог фінмоніторингу
- 6 небанківських фінансових організацій за аналогічні порушення
Липневий «рекорд»
Липень став рекордним місяцем за кількістю санкцій:
- 2 банки отримали штрафи від НБУ
- 21 небанківська організація була покарана за слабкий фінмоніторинг
Рекордний штраф для НоваПей
Найбільш резонансним стало покарання компанії НоваПей, яка отримала штраф у розмірі 90 мільйонів гривень за порушення вимог фінансового моніторингу.
Наслідки для банківської системи
Рекордні штрафи від НБУ не залишилися без відповіді з боку фінансового сектору. Банки та небанківські установи терміново почали перегляд своїх процедур, розуміючи, що наступними у списку покараних можуть опинитися вони. Ця хвиля змін безпосередньо торкається кожного клієнта фінансових послуг.
Банки посилюють контроль
Масштабні штрафи від регулятора змушують банки та небанківські установи:
- Посилювати внутрішні процедури фінмоніторингу
- Збільшувати кількість запитів до клієнтів
- Ретельніше перевіряти походження коштів
- Підвищувати кваліфікацію співробітників служб безпеки
Зростання вимог до клієнтів
Практичні наслідки для користувачів:
- Частіші запити документів про походження коштів
- Детальніші перевірки при великих операціях
- Блокування підозрілих транзакцій
- Вимоги надання довідок про доходи
Штрафна політика НБУ запустила ланцюгову реакцію по всій фінансовій системі. Банки терміново «підтягують» свої процедури контролю, що означає більше запитів, перевірок та вимог до клієнтів.
Однак це лише початок масштабних змін – паралельно з тиском регулятора відбувається історичне об’єднання ключових контролюючих органів України, яке ще більше посилить моніторинг фінансових операцій.
Об’єднання контролюючих органів
31 липня 2025 року голова Державної податкової служби оголосила про досягнення важливої домовленості між ключовими контролюючими органами України.Учасники угоди:
Учасники угоди:
- Державна податкова служба (ДПС)
- Державна служба фінансового моніторингу (Держфінмоніторинг)
- Бюро економічної безпеки (БЕБ)
Ключові напрями взаємодії:
- обмін податковою інформацією між службами,
- координація перевірок підозрілих суб’єктів,
- спільний аналіз фінансових операцій,
- взаємне інформування про виявлені порушення.
Висновки
- Серпень 2025 року ознаменувався значним посиленням фінансового моніторингу в Україні. Відкритий банкінг – це лише технічна новинка, а справжні зміни відбуваються у сфері контролю за рухом коштів.
- Головні тенденції:
- НБУ демонструє жорстку позицію щодо порушників
- Контролюючі органи об’єднують зусилля
- Фінансові установи посилюють вимоги до клієнтів
- Система рухається до європейських стандартів
- Практичний висновок: Найкращий спосіб уникнути проблем з фінмоніторингом – вести прозору фінансову діяльність, регулярно сплачувати податки та мати офіційні документи про доходи.
Джерело: Команда адвокатів Богдана Янківа
Читайте більше:
Дроблення бізнесу: чому довіреність на рахунок ФОПа – червоний прапорець
Дроблення бізнесу: як пройти перевірку банку гід від адвокатів
Фінансовий моніторинг ФОП: що НЕ МОЖНА говорити
Перекази, NovaPay, податкові запити, фінмоніторинг у 2025 році: добірка важливих порад
NovaPay оштрафовано на 90 млн грн: у чому причина та коментар адвоката
ДПС, Держфінмоніторинг та БЕБ удосконалять механізм обміну інформацією