Команда адвоката Богдана Янківа звертає увагу ФОПів на таке.
Основи фінансового моніторингу банків
Фінансовий моніторинг у банках здійснюється на основі Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затверджене постановою Правління НБУ від 19.05.2020 №65. Цей документ детально описує:
- Індикатори ризикових клієнтів.
- Процедури перевірки клієнтів.
- Підстави для відмови в обслуговуванні.
- Критерії для посиленої перевірки.
Фінмоніторинг сьогодні став серйознішою проблемою, ніж податкові перевірки.
Кожен банк без виключення має внутрішній департамент фінансового моніторингу, який ретельно аналізує операції клієнтів.
Ключовий момент:
Коли ви отримуєте лист від банку – це перший рівень контролю. Банк ще не передав інформацію контролюючим органам. Це станеться тільки у разі неуспішного проходження фінмоніторингу.
Відповідальність банків:
За м’який фінмоніторинг або сприяння в його проходженні банки реально штрафують. Приклад – штрафи на NovaPay та серію банків за розголошення лімітів фінмоніторингу.
Основні індикатори ризикової поведінки
Банки аналізують поведінкові фактори клієнтів під час фінмоніторингу. Розуміння цих індикаторів допоможе уникнути помилок:
Індикатор ризику | Опис проблеми | Наслідки |
Незрозуміла діяльність | Клієнт не може пояснити суть своєї ділової діяльності, не знає своїх КВЕДів | Підозра у використанні рахунку третіми особами або участі в схемах |
Нервозність без причин | Нетипова поведінка, хвилювання під час спілкування | Сигнал про приховування інформації |
Відмова від співпраці | Небажання надавати документи або надання неповної інформації | Блокування рахунку через підозрілість |
Сумнівні документи | Підроблені або фіктивні документи, договори без підписів | Припинення обслуговування |
Неактуальні дані | Застарілі контакти, неправильна адреса | Автоматичне блокування при неможливості зв’язку |
Подивимось, як МОЖНА діяти ФОП, а як НІ!
У спілкуванні з банком не можна:
- Сваритися в чат-підтримці або відділенні банку.
- Доводити, що банк не має права вимагати документи.
- Відмовлятися надавати запитувану інформацію.
- Нервувати без видимих причин.
- Проявляти агресію або нетипову поведінку.
При запитах інформації не можна:
- Цікавитися лімітами фінмоніторингу.
- Питати про вимоги законодавства щодо фінмоніторингу.
- Розпитувати про правила внутрішньої системи контролю.
- Просити терміново провести кошти без достатніх причин.
При роботі з документами не можна:
- Надавати багато розписок про позики різним людям.
- Подавати договори без підписів або з неактуальними датами.
- Ігнорувати повідомлення банку в мобільних додатках.
- Скасовувати операції після початку фінмоніторингу.
Недопустимі пропозиції:
- Обіцяти подарунки працівникам банку.
- Пропонувати грошові премії за проведення платежів.
- Намагатися «домовитися» неофіційно.
Практичні поради для ФОП
Розуміння того, чого не можна робити – це лише половина успіху. Важливо також знати, як правильно організувати свою діяльність, щоб мінімізувати ризики потрапляння під фінмоніторинг та успішно його проходити, якщо така ситуація все ж виникне.
Превентивні заходи
Планування операцій:
Ведіть діяльність так, щоб ваші операції відповідали заявленим КВЕДам. Якщо ви зареєстровані як консультант, але постійно торгуєте товарами – це викличе питання.
Фінансова дисципліна:
Платіть типові для бізнесу витрати через корпоративний рахунок:
- оренду;
- комунальні послуги;
- податки.
Це підтверджує реальність вашої діяльності.
Документообіг:
Ведіть належний облік операцій. Кожен платіж повинен мати обґрунтування та відповідні документи.
Якщо фінмоніторинг вже почався
Алгоритм дій:
- Не панікуйте та не намагайтеся «вирішити питання» неформально.
- Ретельно прочитайте запит банку.
- Зберіть всі необхідні документи.
- Надайте повну та достовірну інформацію.
- Дотримуйтеся термінів відповіді.
Комунікація з банком:
Будьте ввічливими та конструктивними. Пам’ятайте: співробітники банку виконують свої обов’язки згідно з законом, а не намагаються вам нашкодити.
Висновок
Успішне проходження фінансового моніторингу залежить передусім від вашої поведінки та готовності до співпраці з банком. Ключові принципи – це прозорість, професійність та дотримання законодавчих вимог.
Пам’ятайте, що:
Фінмоніторинг – це не покарання, а процедура, яка захищає фінансову систему від незаконних операцій. Якщо ваша діяльність легальна та прозора, у вас не повинно виникнути проблем з його проходженням.
Найкращою стратегією є превентивна робота: ведіть бізнес прозоро, тримайте в порядку документи та підтримуйте конструктивний діалог з банком. Це не тільки допоможе уникнути блокувань, але й сформує довірливі відносини з фінансовою установою.
Джерело: Богдан Янків
Матеріали на тему:
Перекази, NovaPay, податкові запити, фінмоніторинг у 2025 році: добірка важливих порад
Нові ліміти від NovaPay з 1 червня – кого це стосується
Листи щастя від ДПС через NovaPay – що відбувається з 2 червня
NovaPay передає дані в ДПС – масові листи вже надходять
Договір післяплати з NovaPay – як діяти правильно
Як ФОП працювати з NovaPay без ризиків – інструкція
NovaPay оштрафовано на 90 млн грн: у чому причина та коментар адвоката
Фінмоніторинг для бухгалтера, аудитора та податкового консультанта