Після початку повномасштабної війни питання спадкування банківських коштів набуло особливої актуальності. Загибель військових, жертви ракетних ударів, смерть цивільних через бойові дії або природні причини нерідко залишають родичів перед складною дилемою:
що робити, якщо на банківській картці померлої людини залишилися гроші?
Багато хто помилково вважає, що якщо знає PIN-код або має картку на руках, то може безперешкодно зняти кошти. Насправді ж після смерті власника рахунку гроші перестають бути предметом вільного користування навіть для найближчих родичів. Закон розглядає їх як частину спадщини, а самовільне зняття коштів може мати не лише цивільно-правові, а й кримінально-правові наслідки.
Що відбувається з коштами після смерті людини
З юридичної точки зору смерть особи автоматично відкриває спадщину. Саме з цього моменту всі належні їй права та майно, які не припинилися внаслідок смерті, переходять до складу спадщини. Відповідно до ст. 1218 Цивільного кодексу України (далі – ЦК), до складу спадщини входять усі права та обов’язки, що належали спадкодавцю на момент відкриття спадщини і не припинилися у зв’язку з його смертю.
Окремо законодавець врегулював питання банківських рахунків – право на вклад (кошти на рахунку) входить до складу спадщини незалежно від того, чи залишив власник заповіт, чи оформив заповідальне розпорядження в банку (ст. 1228 ЦК).
Чи означає знання PIN-коду право користуватися карткою
Фактично після смерті власника будь-яке використання його банківської картки відбувається вже не за волею власника рахунку. Саме тому потрібно одразу повідомляти банк про смерть клієнта, щоб унеможливити будь-які несанкціоновані операції.
Хто може отримати гроші
Після смерті власника рахунку право на кошти виникає лише у спадкоємців. Якщо є заповіт – кошти отримують особи, визначені заповідачем. Якщо заповіту немає – спадщина переходить спадкоємцям за законом у порядку черговості відповідно до ст. 1261–1265 ЦК.
Втім навіть наявність статусу спадкоємця не означає автоматичного права розпоряджатися рахунком. Для цього необхідно:
- звернутися до нотаріуса із заявою про прийняття спадщини,
- дочекатися завершення шестимісячного строку для прийняття спадщини,
- отримати свідоцтво про право на спадщину,
- лише після цього звернутися до банку для отримання коштів або переоформлення рахунку.
Саме цей порядок є законним способом отримання грошей із рахунку померлого.
Чи повинен банк заблокувати рахунок після смерті клієнта
Поширеною є думка, що одразу після смерті людини банк автоматично блокує всі її рахунки. Банк не отримує інформацію про смерть клієнта в режимі реального часу. Як правило, про це йому стає відомо після звернення спадкоємців, нотаріуса або отримання відомостей із державних реєстрів у межах оформлення спадщини.
Найпоширеніші міфи
Практика показує, що більшість проблем виникає саме через юридичні помилки.
- Міф №1. Якщо я дружина або чоловік, можу користуватися карткою. Шлюб сам по собі не дає права після смерті власника рахунку розпоряджатися його коштами. Таке право виникає лише після прийняття спадщини або визначення частки у спільному майні подружжя у встановленому законом порядку.
- Міф №2. Якщо знаю PIN-код – це означає, що власник дозволив користуватися грошима. Дозвіл користуватися карткою, який існував за життя людини, припиняється разом із її смертю. Після відкриття спадщини кошти вже належать спадковій масі.
- Міф №3. Якщо банк не заблокував картку, значить можна зняти гроші. Це одна з найнебезпечніших помилок. Технічна можливість провести операцію не означає її законність. Якщо згодом буде встановлено, що кошти були отримані без належних правових підстав, особу можуть зобов’язати повернути їх, а за певних обставин – притягнути до кримінальної відповідальності.
Що говорить Верховний Суд
Показовою є постанова Верховного Суду від 29.01.2025 у справі №761/25536/22-ц. У цій справі після смерті власниці рахунку банк видав кошти особі, яка не мала підтверджених спадкових прав. Спадкоємець звернувся до суду, вважаючи, що його право на спадщину порушено.
Верховний Суд наголосив:
грошові кошти на рахунку входять до складу спадщини відповідно до статей 1218 та 1228 ЦК України, а банк не має права розпоряджатися ними всупереч вимогам закону.
Суд дійшов висновку, що незаконна видача коштів не позбавляє спадкоємця права вимагати їх повернення, а фінансова установа повинна нести відповідальність за порушення встановленої процедури.
Коли зняття грошей із картки померлого стає кримінальним правопорушенням
Після смерті власника рахунку будь-яке використання його банківської картки може мати не лише цивільно-правові, а й кримінально-правові наслідки. Якщо особа усвідомлює, що власник рахунку помер, але все одно знімає або переказує кошти, її дії можуть бути кваліфіковані як злочин залежно від обставин справи.
Найчастіше йдеться про:
- крадіжку (ст. 185 Кримінального кодексу України, далі – КК), якщо кошти були таємно привласнені;
- шахрайство (ст. 190 КК), якщо гроші отримувалися шляхом обману або зловживання довірою, наприклад, через приховування факту смерті власника рахунку.
Тобто навіть якщо людина є близьким родичем померлого, це саме по собі не звільняє її від відповідальності.
Показовою є справа, яку розглянув Васильківський міськрайонний суд Київської області (справа №362/2826/18). Після смерті власниці банківської картки її онук отримав картку від батька. Він знав PIN-код та достеменно знав, що бабуся померла. Незважаючи на це, чоловік кілька разів скористався банкоматом та зняв із рахунку 4200 гривень.
У суді було встановлено, що жодних прав на ці кошти він не мав, а спадщина ще не була оформлена. Суд дійшов висновку, що обвинувачений умисно заволодів чужим майном, тому його дії були кваліфіковані як крадіжка.
Джерело: Судово-юридична газета
Читайте більше:
Зарплата на картку довіреної особи: кого зазначати в 4ДФ
Виплата заробітної плати працівника на картку іншої особи: зразок заяви
Зарплата військовослужбовця на картку мами чи дружини: чи дозволено
Роботодавець відмовляється перераховувати зарплату на карту за вибором працівника: що робити
(Не)безпечні перекази на особисту картку та податкові наслідки у 2025 році
