Чи можна зняти гроші з картки померлого: що потрібно знати спадкоємцям

Після початку повномасштабної війни питання спадкування банківських коштів набуло особливої актуальності. Загибель військових, жертви ракетних ударів, смерть цивільних через бойові дії або природні причини нерідко залишають родичів перед складною дилемою:

що робити, якщо на банківській картці померлої людини залишилися гроші?

Багато хто помилково вважає, що якщо знає PIN-код або має картку на руках, то може безперешкодно зняти кошти. Насправді ж після смерті власника рахунку гроші перестають бути предметом вільного користування навіть для найближчих родичів. Закон розглядає їх як частину спадщини, а самовільне зняття коштів може мати не лише цивільно-правові, а й кримінально-правові наслідки.

Що відбувається з коштами після смерті людини

З юридичної точки зору смерть особи автоматично відкриває спадщину. Саме з цього моменту всі належні їй права та майно, які не припинилися внаслідок смерті, переходять до складу спадщини. Відповідно до ст. 1218 Цивільного кодексу України (далі – ЦК), до складу спадщини входять усі права та обов’язки, що належали спадкодавцю на момент відкриття спадщини і не припинилися у зв’язку з його смертю.

Окремо законодавець врегулював питання банківських рахунків – право на вклад (кошти на рахунку) входить до складу спадщини незалежно від того, чи залишив власник заповіт, чи оформив заповідальне розпорядження в банку (ст. 1228 ЦК).

Чи означає знання PIN-коду право користуватися карткою

Фактично після смерті власника будь-яке використання його банківської картки відбувається вже не за волею власника рахунку. Саме тому потрібно одразу повідомляти банк про смерть клієнта, щоб унеможливити будь-які несанкціоновані операції.

Хто може отримати гроші

Після смерті власника рахунку право на кошти виникає лише у спадкоємців. Якщо є заповіт – кошти отримують особи, визначені заповідачем. Якщо заповіту немає – спадщина переходить спадкоємцям за законом у порядку черговості відповідно до ст. 1261–1265 ЦК.

Втім навіть наявність статусу спадкоємця не означає автоматичного права розпоряджатися рахунком. Для цього необхідно:

1. звернутися до нотаріуса із заявою про прийняття спадщини,
2. дочекатися завершення шестимісячного строку для прийняття спадщини,
3. отримати свідоцтво про право на спадщину,
4. лише після цього звернутися до банку для отримання коштів або переоформлення рахунку.

Саме цей порядок є законним способом отримання грошей із рахунку померлого.

Чи повинен банк заблокувати рахунок після смерті клієнта

Поширеною є думка, що одразу після смерті людини банк автоматично блокує всі її рахунки. Банк не отримує інформацію про смерть клієнта в режимі реального часу. Як правило, про це йому стає відомо після звернення спадкоємців, нотаріуса або отримання відомостей із державних реєстрів у межах оформлення спадщини.

Найпоширеніші міфи

Практика показує, що більшість проблем виникає саме через юридичні помилки.

1. Міф №1. Якщо я дружина або чоловік, можу користуватися карткою. Шлюб сам по собі не дає права після смерті власника рахунку розпоряджатися його коштами. Таке право виникає лише після прийняття спадщини або визначення частки у спільному майні подружжя у встановленому законом порядку.
2. Міф №2. Якщо знаю PIN-код – це означає, що власник дозволив користуватися грошима. Дозвіл користуватися карткою, який існував за життя людини, припиняється разом із її смертю. Після відкриття спадщини кошти вже належать спадковій масі.
3. Міф №3. Якщо банк не заблокував картку, значить можна зняти гроші. Це одна з найнебезпечніших помилок. Технічна можливість провести операцію не означає її законність. Якщо згодом буде встановлено, що кошти були отримані без належних правових підстав, особу можуть зобов’язати повернути їх, а за певних обставин – притягнути до кримінальної відповідальності.

Що говорить Верховний Суд

Показовою є постанова Верховного Суду від 29.01.2025 у справі №761/25536/22-ц. У цій справі після смерті власниці рахунку банк видав кошти особі, яка не мала підтверджених спадкових прав. Спадкоємець звернувся до суду, вважаючи, що його право на спадщину порушено.

Верховний Суд наголосив:

грошові кошти на рахунку входять до складу спадщини відповідно до статей 1218 та 1228 ЦК України, а банк не має права розпоряджатися ними всупереч вимогам закону.

Суд дійшов висновку, що незаконна видача коштів не позбавляє спадкоємця права вимагати їх повернення, а фінансова установа повинна нести відповідальність за порушення встановленої процедури.

Коли зняття грошей із картки померлого стає кримінальним правопорушенням

Після смерті власника рахунку будь-яке використання його банківської картки може мати не лише цивільно-правові, а й кримінально-правові наслідки. Якщо особа усвідомлює, що власник рахунку помер, але все одно знімає або переказує кошти, її дії можуть бути кваліфіковані як злочин залежно від обставин справи.

Найчастіше йдеться про:

1. крадіжку (ст. 185 Кримінального кодексу України, далі – КК), якщо кошти були таємно привласнені;
2. шахрайство (ст. 190 КК), якщо гроші отримувалися шляхом обману або зловживання довірою, наприклад, через приховування факту смерті власника рахунку.

Тобто навіть якщо людина є близьким родичем померлого, це саме по собі не звільняє її від відповідальності.

Показовою є справа, яку розглянув Васильківський міськрайонний суд Київської області (справа №362/2826/18). Після смерті власниці банківської картки її онук отримав картку від батька. Він знав PIN-код та достеменно знав, що бабуся померла. Незважаючи на це, чоловік кілька разів скористався банкоматом та зняв із рахунку 4200 гривень.

У суді було встановлено, що жодних прав на ці кошти він не мав, а спадщина ще не була оформлена. Суд дійшов висновку, що обвинувачений умисно заволодів чужим майном, тому його дії були кваліфіковані як крадіжка.

Джерело: Судово-юридична газета

Читайте більше:

Зарплата на картку довіреної особи: кого зазначати в 4ДФ

Виплата заробітної плати працівника на картку іншої особи: зразок заяви

Зарплата військовослужбовця на картку мами чи дружини: чи дозволено

Роботодавець відмовляється перераховувати зарплату на карту за вибором працівника: що робити

(Не)безпечні перекази на особисту картку та податкові наслідки у 2025 році