Державний нагляд
13.10.2025
Як зараз працює система переказів і фінмоніторинг у банках після 1 жовтня
З 1 жовтня очікувалися масштабні зміни у сфері банківських переказів, зокрема прозорість усіх платежів «з карти на карту». Проте остаточне рішення виявилося м’якшим – банки поки що не зобов’язані відображати всі дані платника й отримувача. Водночас фінмоніторинг і контроль з боку податкової залишаються реальністю, особливо для тих, хто має значні або нелогічні обороти на рахунках
Передумови змін з 1 жовтня
Всі зміни навколо банківських рахунків, фіскальних чеків і тому подібних речей рухаються в межах чіткого та задекларованого урядом плану. Згідно з національною стратегією доходів, яку затвердило Міністерство фінансів протягом 2025 – 2027 років, податковим органам має бути відкрито доступ до банківської таємниці з метою пошуку податкових порушень та ухилень від сплати податку.
Скоріш за все, банківську таємницю відкриють рано чи пізно. І прості перекази з карти на карту у сьогоднішніх реаліях – не така вже й безпечна ідея.
Адвокат нагадує: вже зараз у ст. 62-2 Закону України від 07.12.2000 № 2121-III «Про банки та банківську діяльність» чітко прописано, що у випадку, коли Національний банк України бачить по внутрішній інформації ситуацію, яка може містити ознаки правопорушень, він може повідомляти правоохоронні органи, зокрема податкову і Бюро економічної безпеки, про такі порушення. І це вже зараз працює на практиці.
Приклад: податкова перевірка одного з клієнтів адвоката Богдана Янківа. У документі зазначено, що податкова проводить перевірку через інформацію, яку вона отримала по переказах від Нацбанку. Клієнт проводив перекази з карти на карту на суму понад 700 000 грн. Йому заблокували рахунок. Інформацію помітив Нацбанк і написав у податкову лист. Через цю схему податкова почала перевірки.
Звичайно, ключова мета – стягнути 18% податку на дохід та військовий збір із суми неоподаткованих переказів.
Лише один незначний факт захищає більшість людей, які роблять перекази з карти на карту, від масового донарахування податків – це відсутність масового розкриття банківської таємниці. Але до цього, як бачимо, активно рухаються.
Зміни з 1 жовтня
У ЗМІ була інформація, що з 1 жовтня при переказі з карти на карту завжди буде видно платника, отримувача платежу та призначення платежу. Тобто не буде похибок, коли платник чи отримувач невідомий. Нацбанк готував зміни до порядку емісії та еквайрингу платіжних інструментів, де платежі мали стати максимально прозорими. Але в останній момент ці зміни скасували.
Що мали прийняти?
Усі поля мали бути уніфіковані у всіх платіжних системах, банках та небанківських організаціях. Завжди мало бути чітко видно, хто платник і хто отримувач, у тому числі в еквайрингових платежах. Але в результаті прийняли спрощений варіант, який фактично ні на що не впливає. Тобто цих великих змін, про які повідомляли ЗМІ, не відбулося. Очевидно, що зміни поки не прийняли, бо більшість банків технічно не готові.
Як зараз працює система
Ви є платником і надсилаєте кошти. Є отримувач платежу. Кожен банк може перевірити платника чи отримувача, наприклад, чи є він у реєстрі «дропів» або у чорному списку банків у зв’язку з фінмоніторингом. Оскільки НБУ поки не зобов’язав банки показувати платника і отримувача, трапляється, що у виписці видно прихід коштів, але не видно від кого. В такому разі банк не може перевірити вашого платника.
Що відбувається на практиці, особливо у великих банках на кшталт ПриватБанку:
- якщо у вас багато анонімних платників, сам факт їхньої наявності вже може стати причиною фінмоніторингу та з’ясування походження коштів.
Але пан Богдан зазначає, не варто лякатися. Важливо системно та послідовно готуватися до таких змін. Питання не «як уникнути фінмоніторингу», а «як підготуватися, щоб пройти його успішно».
Як підготуватися до фінмоніторингу
Рецепт простий:
- Будьте готові пояснити, чим займаєтесь (офіційна робота, ФОП, власник юрособи тощо).
- Поясніть, як саме продаєте товари чи послуги: соцмережі, приміщення, сайт.
- Покажіть декларацію про доходи та квитанцію про сплату податків.
- Запевніть банк, що не порушуєте і не плануєте порушувати закон.
Ці кроки допоможуть пройти не лише фінмоніторинг, а й податкову перевірку.
Кого можуть перевіряти в жовтні 2025
Ключове завдання фінмоніторингу – знайти нетипові платежі. Базові рамки такі:
- до 30 000 грн обороту на місяць зазвичай нікого не перевіряють;
- у діапазоні 30 000 – 400 000 грн перевірки можливі, але не обов’язкові;
- понад 400 000 грн – фінмоніторинг гарантований.
Але справа не лише в сумах. Банк враховує ваш «профіль клієнта», який ви вказуєте в анкеті при відкритті рахунку: вік, робота, джерело доходу. На основі цього формується ступінь ризику.
Наприклад, якщо ви вказали, що безробітний, але щомісяця отримуєте 25 000 грн, банк майже напевно перевірить ці кошти. Якщо ви студент зі стипендією, а у вас оборот 50 000 грн на місяць, банк теж може заблокувати рахунок.
По суті, фінмоніторинг – це спосіб «підловити» клієнта на нелогічних діях, які суперечать його анкеті.
Тому якщо ваші доходи змінюються, не чекайте питань від банку – завчасно подайте нову анкету.
Джерело: Команда адвокатів Богдана Янківа
Читайте більше:
Чому банк може заблокувати рахунок: головні правила фінмоніторингу
Нові правила карткових переказів з 1 жовтня та чіткий фінмоніторинг
Матеріали на сайті https://7eminar.ua можуть містити роз’яснення державних органів та погляди зовнішніх авторів. Їхній зміст не завжди збігається з позицією редакції. Кожна публікація відображає особисту думку автора. Редакція не редагує авторські тексти і не несе відповідальності за їх зміст.
ПДВ
12.10.2026
Нові правила ПДВ для бізнесу: ФОП можуть отримати квартальну звітність, а поріг перевірок зросте до 1 млн грн
Законопроєкт №16037-д пропонує одразу кілька помітних змін: підвищити поріг для позапланових перевірок з ПДВ до 1 млн грн, дозволити ФОП обирати квартальний звітний період, запровадити автозаповнення декларацій і ПН в Е-кабінеті та змінити правила оподаткування продажу авто. Розбираємо, що саме може змінитися для бізнесу

РРО / ПРРО, фіскальні чеки
12.10.2026
Відновлення роботи ПРРО: коли подавати заяву №1-ПРРО з відповідною позначкою
ДПС роз’яснила, коли суб’єкт господарювання має подавати заяву за формою №1-ПРРО з позначкою «Відновлення роботи». Її подають після усунення несправності програмного реєстратора, якщо раніше контролюючому органу було направлено повідомлення за формою №2-ПРРО. Заяву потрібно подати протягом місяця, інакше реєстрацію ПРРО можуть скасувати

Державний нагляд
12.10.2026
Фінмоніторинг у банках і небанківських установах: НБУ оновив правила з 10 жовтня 2026 року
10 жовтня 2026 року набрала чинності постанова Правління НБУ від 7 жовтня 2026 року № 116, яка уточнює правила фінансового моніторингу для банків і небанківських установ. Зміни стосуються взяття на облік у спеціально уповноваженому органі (СУО), обміну інформацією, ведення реєстрів повідомлень і віддаленої верифікації фізичних осіб за даними бюро кредитних історій. На приведення внутрішніх процедур у відповідність до нових вимог установам відведено 3 місяці

Лікарняні та декретні
12.10.2026
Розрахунок лікарняних в жовтні 2026 року: приклад від ПФУ
Пенсійний фонд України пояснив порядок обчислення середньоденної зарплати для оплати лікарняних. У наведеному прикладі за зарплати 20 000 грн щомісяця за 12 місяців загальний заробіток становить 240 000 грн, а після виключення 3 днів тимчасової непрацездатності в розрахунковому періоді залишаються 362 календарні дні. У результаті середньоденна зарплата дорівнює 662,98 грн

Військовий облік
12.10.2026
Не забрали повістку з пошти: 3 випадки, коли її все одно вважають врученою
Повістка від ТЦК та СП, надіслана рекомендованим поштовим відправленням, може вважатися врученою не лише в день отримання, а й у день зафіксованої відмови або відмітки про відсутність адресата за відповідною адресою. Яка саме адреса враховується, залежить, зокрема, від відомостей, повідомлених під час уточнення облікових даних, або задекларованого чи зареєстрованого місця проживання

Податкова та фінзвітність
12.10.2026
Помилки у ДРФО: ДПС пояснила порядок їх виправлення для ФО
Податківці пояснили, що у разі виявлення недостовірних відомостей у Державному реєстрі фізичних осіб необхідно звернутися до податкового агента, який подав помилковий розрахунок. Саме він має подати уточнюючу звітність із правильними даними

Державний нагляд
12.10.2026
Чи можна будувати біля водойми: інформацію про водоохоронні обмеження інтегрують у земельний кадастр
Кабінет Міністрів України ухвалив постанову про експериментальний проєкт із ведення державного водного кадастру за розділом «Поверхневі води» в частині обліку водних об’єктів у складі Державного земельного кадастру. Це має спростити отримання інформації про обмеження в прибережних захисних смугах і водоохоронних зонах та допомогти враховувати їх під час планування забудови й використання територій

Політика, економіка
12.10.2026
Валютна лібералізація для бізнесу й населення: НБУ визначив подальші перспективи 2026 року
Національний банк України оприлюднив проміжний підсумок валютної лібералізації: у межах Дорожньої карти реалізовано 154 заходи, зокрема 144 для пом’якшення обмежень. НБУ планує й надалі послаблювати валютні обмеження поступово, зважаючи на макроекономічні умови, фінансову стабільність і потреби в залученні інвестицій

Військовий облік
12.10.2026
Як відповідати на листи ТЦК: 6 правил для підприємства та типові помилки + зразок
Отримали запит або лист від ТЦК та СП? Підприємству важливо не лише своєчасно надати відповідь, а й правильно зареєструвати вхідний документ, визначити строк виконання, перевірити запитувані дані та оформити лист-відповідь. У статті розбираємо, як відповісти на запит ТЦК, хто готує відповідь, які документи додати, як зафіксувати дату отримання листа та яких помилок уникати

Сільгоспдіяльність
12.10.2026
До 1 вересня 2027 року: Уряд пом’якшив вимоги до кредитування аграріїв під держгарантії
Кабінет Міністрів України пом’якшив вимоги до кредитування агропромислових і харчопереробних підприємств під державні гарантії на портфельній основі. До уваги братимуть прострочення тривалістю до 60 календарних днів протягом останніх 120 днів, якщо на визначену дату заборгованість повністю погашено. Зміни діятимуть під час воєнного стану, але не довше ніж до 1 вересня 2027 року

ФОП
11.10.2026
Реєстрація потужностей Держпродспоживслужби та медогляд для кондитера-ФОП 2 групи на дому у 2026 році
Планується реєстрація ФОП 2 група, діяльність кондитерська справа на дому. Чи потрібно реєструвати виробничі потужності, якщо діяльність буде вестись на дому за адресою реєстрації ФОП? Чи потрібна медична книжка?

Сумісництво, суміщення
11.10.2026
Надання та оплата додаткового дня відпочинку за донацію крові працівнику-суміснику у 2026 році
Працівник надав довідку за донацію крові. Він працює за сумісництвом на дочірньому підприємстві. Коли він візьме цей день відпустки за основним місцем роботи, чи можна таку відпустку надати за сумісництвом?

Державний нагляд
11.10.2026
Заборона на куріння в громадських місцях: що передбачає законодавство України
В Україні закон забороняє куріння тютюнових виробів, використання електронних сигарет, кальянів і пристроїв для нагрівання тютюну в низці громадських місць. Обмеження поширюються, зокрема, на заклади охорони здоров’я й освіти, ресторани, державні установи, громадський транспорт, зупинки, вокзали, ліфти та дитячі майданчики

Працевлаштування, переведення
11.10.2026
Ринок праці у 2026 році: як змінюються навчання, пошук роботи та вимоги роботодавців
У 2026 році ринок праці змінюють п’ять тенденцій: персоналізоване навчання, активніше використання штучного інтелекту, глобальна мобільність, розвиток м’яких навичок і короткі перерви для відновлення концентрації. Служба зайнятості розповіла, як ці зміни впливають на пошук роботи, професійне навчання та підходи роботодавців

Медицина
11.10.2026
Очне протезування за Програмою медичних гарантій: куди звертатися та як отримати послугу у 2026 році
Військові та цивільні, які зазнали травм очей унаслідок війни, можуть безоплатно пройти обстеження, лікування та очне протезування за Програмою медичних гарантій. Допомогу надають 29 регіональних і 9 екстериторіальних медзакладів

Дозвілля
11.10.2026
Отруєння грибами: 5 правил безпечного збирання, купівлі та приготування
Дикорослі гриби потребують особливої обережності під час збирання, купівлі та приготування, адже помилка може призвести до серйозного отруєння. Розповідаємо, яких правил дотримуватися, чому не варто купувати гриби на стихійних ринках і що перевірити на упаковці та в умовах зберігання продукту

Судова практика
11.10.2026
Не пропустити судове засідання: де перевірити дату, час і стан розгляду справи
Дізнатися дату й час судового засідання, перевірити стан розгляду справи та знайти оприлюднене судове рішення можна онлайн. Пояснюємо, як користуватися «Дією», сервісами порталу «Судова влада України» та Єдиним державним реєстром судових рішень, а також що робити, якщо потрібної інформації немає

Е-сервіс
10.10.2026
Бронювання в Дії недоступне: портал на технічних роботах 10 жовтня
Увечері 10 жовтня 2026 року портал Дія став тимчасово недоступним через технічні роботи, тоді як мобільний застосунок продовжив працювати у звичайному режимі. Команда сервісу повідомила, що працює над відновленням порталу





