Верховна Рада України ухвалила в другому читанні відповідний законопроєкт №13018-д.
Що таке банк фінансової інклюзії (БФІ)?
1. Банк фінансової інклюзії – новий тип фінансової установи, який передбачає отримання обмеженої банківської ліцензії та буде надавати банківські, платіжні та інші фінансові послуги, серед яких такі найзатребуваніші, як: зняття готівки, валютно-обмінні операції, платежі, заощадження та кредити.
Важливо підкреслити, що фокус роботи такого банку буде на обслуговуванні фізичних осіб, малого та мікробізнесу (фізичні особи-підприємці, підприємства і громади). Великих юридичних осіб БФІ обслуговувати не будуть.
2. Стати банком фінансової інклюзії може як діючий банк (для цього необхідно переоформити наявну банківську ліцензію на обмежену банківську ліцензію), так і новостворена юридична особа.
До банку фінансової інклюзії зберігатимуться всі пруденційні вимоги: жодних послаблень щодо акціонерного капіталу, ліквідності, корпоративного управління, системи управління ризиками, системи внутрішнього контролю.
Зберігаються вимоги до ділової репутації акціонерів та керівництва установи, а ефективність роботи БФІ підлягатиме прискіпливому аналізу. Тож, розбудова системи банків фінансової інклюзії здійснюватиметься з дотриманням усіх пруденційних вимог, які поширюються на банки з повною банківською ліцензією. Завдяки цьому стабільність фінансової системи буде гарантована.
3. Обмежена банківська ліцензія відкриє можливості синергії для великих роздрібних компаній, поштових операторів, інших бізнесів з компетенцією «останньої милі», що спеціалізуються на обслуговуванні великої кількості клієнтів.
Звичайно, вони повинні бути фінансово, організаційно та інституційно спроможними створити окрему юридичну особу – банк фінансової інклюзії – та виконати ліцензійні й пруденційні умови.
Для отримання ліцензії потрібно буде презентувати свою стратегію розвитку фінансової інклюзії на три роки та захистити бізнес-план.
Діяльність і стратегія банку фінансової інклюзії мають бути спрямовані насамперед на забезпечення доступу клієнтів до користування фінансовими послугами, у тому числі на територіях з особливими умовами для розвитку та територіях відновлення. У такий спосіб ми створюємо передусім умови для економічного розвитку регіону, де присутня ця компанія.
Отже, банк фінансової інклюзії є важливим, оскільки:
- дасть змогу забезпечити кращий доступ усім категоріям населення та малому бізнесу до фінансових послуг у віддалених, малонаселених територіях, у зонах, наближених до бойових дій, та на деокупованих територіях;
- є системним рішенням для економічного розвитку регіонів, у яких він працюватиме, адже створює можливості для синергії ринку фінансових послуг із небанківським бізнесом, який уже розвинений у таких регіонах. Це стимулюватиме конкуренцію на фінансовому ринку. Тож завдяки БФІ ми зможемо досягати цілей поступової реінтеграції постраждалих регіонів у економічне життя країни.
«Дякуємо Верховній Раді України та Комітету з питань фінансів, податкової та митної політики, які підтримали такі необхідні фінансовому сектору зміни. Ми разом з учасниками готові рухатися далі та створювати найінклюзивнішу фінансову систему. Тож чекаємо на набрання чинності документом», – прокоментував Голова Національно банку Андрій Пишний.
Джерело: НБУ
Матеріали на тему:
Банки фінансової інклюзії: коментар Ніни Южаніної
Банки фінансової інклюзії: Рада підтримала у другому читанні законопроєкт №13018–д