Як залучити міжнародне фінансування у свій бізнес

Серед нагальних проблем з якими стикається бізнес на сьогоднішній день це відсутність доступу до фінансування та обмежена обізнаність про наявні можливості, зокрема за участі міжнародних організацій. Окрім того, високі процентні ставки, відсутність достатньої застави, а також ризики, пов'язані з війною, ускладнюють процес отримання фінансування.

Наслідки війни також впливають на ліквідність банків та обмежують їх можливість надавати доступне та достатнє фінансування. Наприклад, середній acceptance rate кредитних позик для МСБ наразі становить орієнтовно 60-65%.

Це означає, що значна частина бізнесу або не отримує фінансування, або отримане фінансування не є достатнім.

Доступ до міжнародного фінансування через Ukraine Investment Framework

У 2024 році Європейський Союз затвердив Ukraine Facility – безпрецедентний механізм підтримки України обсягом €50 млрд, який сприятиме макроекономічному розвитку України в умовах повномасштабної війни.

Одна із ключових програм цього механізму – друга компонента Ukraine Investment Framework (UIF) обсягом €9,3 млрд, яка впроваджується Міністерством економіки України спільно з Єврокомісією. UIF включає гарантії, які забезпечують зниження ризиків міжнародних фінансових організацій, двосторонніх агенцій розвитку та українських банків на фінансування проєктів публічного та приватного сектору в Україні. А також гранти для надання “змішаного фінансування” з метою зменшення вартості позик та технічну підтримку.

Що це означає на практиці?

У межах цього механізму, бізнес, який потребує фінансування може прийти напряму до IFI або агенції розвитку DFI яка має відкриті ліміти на Україну, або до українського банку–партнеру IFI та отримати фінансування для свого бізнес–проєкту.

Українські банки-партнери також комбінують фінансові інструменти від UIF з наявними продуктами, такими як доступне фінансування за програмою 5–7–9. Це дозволяє компаніям отримати позику за зниженими ставками та зменшеними вимогами по заставі за рахунок гарантій UIF.

Фінансування доступне державним та приватним організаціям для проєктів у ключових секторах, таких як енергетика, транспорт, агропродовольчий сектор, критичні матеріали, промисловість, ІТ.

Програми фінансування від міжнародних фінансових організацій в межах UIF

Міжнародні фінансові організації – наднаціональні інституції, які надають кредити, гранти та технічну допомогу країнам-членам, а також фінансують проєкти, спрямовані на розвиток інфраструктури, економічні реформи та підтримку сталого розвитку.

В межах Ukraine Investment Framework фінансування від ЄС отримали 5 IFI – ЄІБ, ЄБРР, IFC, KfW та BGK. Вони здійснюють фінансування проєктів в Україні напряму (для проєктів з бюджетами понад $10 млн) або через український банківський сектор (для проєктів з бюджетами до $3 млн).

Як отримати фінансування?

Для проєктів з бюджетом понад $10 млн заявнику необхідно звернутись напряму до однієї з перелічених IFIs. Уніфікованої форми заявки або вимог до документації наразі немає, вони є індивідуальними для кожної організації і можуть бути адаптовані до кожного конкретного проєкту.

Як правило, заявникам необхідно підготувати детальний опис проєкту та бізнес план, фінансові звіти, надати ТЕО, план оцінки ризиків та фінансування проєкту. Додатково також проєкт має відповідати пріоритетам конкретної міжнародної організації.

Звертатися слід за посиланням

Окремо проєкт для подальшого розгляду IFI можна подати через Інвестиційний портал розроблений Міністерством економіки України у співпраці з KSE Institute. Портал вже налічує 126 проєктів розподілених по 10 секторах економіки. Для того, щоб подати свій проєкт, необхідно заповнити відповідну форму.

Програми фінансування від двосторонніх агенцій розвитку в межах UIF

Розвиткові фінансові інститути (DFIs – Development financial institutions) – це організації, які надають фінансову підтримку та інвестиції для стимулювання економічного розвитку в країнах, що розвиваються. В Україні наразі активні понад 15 DFIs, серед яких Norfund, Swedfund, JBIC, FMO, DEG KfW, DFC, Proparco та ін. Секторальний фокус співпраці окриває енергетику, транспорт та інфраструктуру, харчову безпеку, підтримку МСП, охорону здоровʼя, ВПК тощо.

Перелічені DFIs мають відкриті ліміти на Україну та можуть фінансувати проєкти з бюджетом від $3-$5 млн до $10-$15 млн, включаючи інвестиції в приватний та державний сектори. Вони пропонують широкий спектр фінансових інструментів, таких як кредити, інвестиції у власний капітал, гарантії та технічна допомога, що дозволяє реалізовувати проєкти, спрямовані на економічне зростання, створення робочих місць та покращення інфраструктури.

Як отримати фінансування?

Заявнику необхідно підготувати готовий до фінансування бізнес проєкт та звернутись напряму до однієї з основних агенцій, які представлені в Україні.

Звертатися слід за посиланням

Міжнародні програми фінансування від IFI через банківський сектор

Наразі IFI реалізують свої програми також через понад 15 банків-партнерів в Україні. До основного переліку входять Приватбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Райффайзен банк, Укрсиббанк, Кредобанк, Банк Львів та ін. До переліку програм входять як ініціативи у межах UIF так і окремі продукти які банки впроваджують у співпраці з IFIs.

Як отримати фінансування?

Проєкти з бюджетом до $3-$5 млн можуть подаватись напряму до банка-партнера IFI. Етапи отримання фінансування включатимуть отримання попередньої консультації у представника відповідного банку, підготовка пакету необхідної документації та подачу заявки на фінансування для подальшого розгляду. За більш детальною інформацією рекомендуємо звернутися безпосередньо в банк-учасник програми.

Основні програми IFIs з доступним фінансуванням у межах UIF через банки-партнери України

Програма стійкості та засобів існування ЄБРР (Resilience Program). Програма Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) спрямована на підтримку малих та середніх підприємств (МСП) у таких секторах, як сільське господарство, фермерство, рибальство, а також виробництво та переробка харчових продуктів і напоїв. Програма охоплює фінансування оборотного капіталу та інвестиційних проєктів, надаючи можливість отримати кредит до 3-5 млн євро.

Банки-партнери програми: Ощадбанк, Приватбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Укрсиббанк, Кредобанк, Банк Львів, Райффайзен банк.

Програма Конкурентоспроможності та Інклюзивності Малого та Середнього Бізнесу у Країнах Східного Партнерства (Financial Inclusion Program). Програма надає можливість фінансувати інвестиційні проєкти з розміром кредиту до 3 млн євро. Додатково до фінансування надається можливість отримання гранту до 30% від вартості інвестиційного проєкту. Максимальна сума гранту становить 300 тис. євро.

Банки-партнери програми: Ощадбанк, Райффайзен банк, Кредо банк, Укргазбанк.

Програма EU4Business Guarantee Facility. Програма спрямована на підтримку МСП через полегшення доступу до фінансування. ЄС надає гарантії для покриття кредитних ризиків і стимулює банки видавати кредити МСП. Максимальна сума кредиту, яку можна отримати завдяки програмі, становить до 5 млн євро, а кредити можуть бути надані в гривнях, доларах США або євро. Термін кредитування може досягати 5 років.

Банки-партнери програми: Приватбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Банк Львів.

Більш детальна інформація щодо переліку наявних програм IFIs, а також актуальних програм страхування для бізнесу, представлена у практичному посібнику з фінансування для підприємців, розробленого Міністерством економіки України спільно з KSE Institute.

Джерело: Мінекономіки