Заголовок тимчасово відсутній

Фінансовий моніторинг регулюється Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" №361-IX від 06.12.2019 (далі – Закон №361).

Основні положення про фінансовий моніторинг:
Банк зобов’язаний здійснювати моніторинг фінансових операцій клієнтів, що підпадають під критерії, передбачені ст. 20 Закону №361.
Порогова сума для обов’язкового моніторингу – 400 000 грн або еквівалент в іноземній валюті (близько 10 800 доларів США за поточним курсом). (це мається на увазі одна транзакція)
Якщо надходження від клієнта перевищує цю суму, банк зобов’язаний здійснити перевірку джерел походження коштів. Для ФОПів перевірка зазвичай включає:

Звірку з видами діяльності, зазначеними у реєстрі платників єдиного податку.
Наявність договорів, рахунків-фактур тощо.

Регулярні платежі меншої суми
Якщо окремі транзакції не перевищують 400 000 грн, банк зазвичай не ініціює додаткових перевірок, якщо немає інших підозрілих факторів.
Проте при регулярних надходженнях великого обсягу (наприклад, 10–15 тис. доларів щомісяця) банк може за власною ініціативою здійснити перевірку діяльності клієнта, навіть якщо окремі транзакції не перевищують порогової суми.

Також:

У грудні 2024 року декілька банків України підписали меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.
Відповідно до меморандуму, підписаного банками, у 2025 році для ФОПів впроваджуються такі зміни:
ФОП 1-ї групи.Для підприємців цієї категорії запроваджується посилений фінансовий моніторинг, зокрема для тих, хто зареєстрований менше 6 місяців і має річний дохід, що відповідає критеріям 1-ї групи оподаткування. Банки проводитимуть детальний аналіз їхньої діяльності, відносячи таких ФОПів до клієнтів із високим ступенем ризику. Це включатиме вивчення:
суті, масштабів і видів діяльності клієнта;характеру продуктів чи послуг, за якими клієнт звертається до банку;обсягів запланованих фінансових операцій.ФОП 2-ї та 3-ї груп.Для цієї категорії підприємців дослідження клієнтів здійснюватиметься на основі ризикоорієнтованого підходу, прийнятого кожною фінансовою установою. Особлива увага приділятиметься ФОПам у разі виявлення таких ознак:
різке збільшення кількості операцій за рахунком від різних контрагентів;залишок на рахунку становить "0" на початок і кінець дня;значне зростання вхідних переказів від фізичних осіб (у два чи більше разів на день), що не відповідає характеру бізнесу клієнта;дроблення фінансових операцій від або на одного контрагента протягом місяця.Також з 2025 року банки почнуть відслідковувати зв’язки між ФОПами та юридичними особами. Це дозволить ідентифікувати випадки використання ФОПів для дроблення бізнесу з метою ухилення від сплати податків.
Це означає, що ФОП, які мають доступ до рахунків ТОВ, можуть бути об'єктом підвищеної уваги з боку банків та податкових органів.
Отже, з 2025 року банки мають право надавати податковим органам інформацію про те, чи є ФОП довіреною особою ТОВ у банку, у відповідь на офіційний запит, відповідно до нових вимог фінансового моніторингу.

Зауважте, що у цих новаціях не йдеться про конкретні суми. тому відповідь не може бути конкретною - чи буде до цього ФОП привернута додаткова увага чи ні. Це залежить від багатьох факторів.

Раді допомогти, звертайтесь ще!