Заголовок тимчасово відсутній

Як фізична особа-підприємець (ФОП) 2-ї групи, ви маєте право перераховувати кошти з вашого підприємницького рахунку (картки-ключ) на особисту універсальну картку. Після сплати всіх податків та зборів, ви можете перерахувати кошти з підприємницького рахунку на особистий. Національний банк України (НБУ) зазначає, що такі перекази можливі після підтвердження сплати податків або відсутності заборгованості за ними. https://bank.gov.ua/ua/news/all/rozyasnennya-stosovno-poryadku-vikoristannya-potochnih-rahunkiv-fop?utm_source=chatgpt.com

У грудні 2024 року найбільші українські банки підписали меморандум, який передбачає запровадження нових лімітів на карткові перекази та посилення фінансового моніторингу. З 1 лютого 2025 року для клієнтів з "високим" рівнем ризику встановлюється місячний ліміт на перекази в розмірі 50 000 грн. Для клієнтів із "середнім" та "низьким" рівнем ризику ліміт становитиме 150 000 грн з 1 лютого 2025 року та 100 000 грн з 1 червня 2025 року.

Банки будуть ретельніше перевіряти операції клієнтів, особливо тих, хто не має підтверджених джерел доходів. Це стосується як фізичних осіб, так і ФОПів.

Найбільші українські банки 10 грудня підписали меморандум, який посилює контроль за операціями деяких клієнтів і знижує місячні ліміти на перекази. Сам по собі меморандум, ще ні до чого не зобов'язує, але у його тексті вказано, що він є «декларацією намірів» банків запобігати використанню банківської системи з протиправною метою.

Нові ліміти, про які домовилися банки, будуть жорсткішими за ті, які з 1 жовтня 2024 року запровадив Національний банк. Адже обмеження будуть поширюватися не тільки на перекази з картки на картку, але і на перекази за реквізитами IBAN.

Крім цього, у меморандумі йдеться про посилення низки вимог до фізичних осіб-підприємців, високоризикових клієнтів та навіть обмеження на кількість банківських рахунків, які можна відкрити в одній установі.

Документ підписали «Ощадбанк», «ОТП Банк», «ПриватБанк», «Правекс Банк», «ПУМБ», «Райффайзен Банк», «Монобанк», «Таскомбанк». До речі, у цих банках обслуговується найбільша кількість клієнтів фізосіб. Крім того, керівники банківських асоціацій закликали приєднуватися до меморандуму небанківських надавачів фінансових послуг. Отже, кількість банків-учасників меморандуму може суттєво збільшитися.

Для ФОПів другої та третьої груп перевірки будуть не такими жорсткими, але кожен банк застосовуватиме власний ризикоорієнтований підхід.

Банки зобов'язалися вживати заходів до ФОПів, якщо виявлять у їхній діяльності певні ризики, зокрема:

• різке збільшення операцій від різних контрагентів;
• залишок на рахунку ФОП становить «0» на початок та на кінець дня;
• нетипове збільшення кількості вхідних операцій від фізичних осіб на поточному рахунку ФОПа – у два або більше разів, що не відповідає особливостям ведення бізнесу;
• дроблення переказів, зокрема круглими сумами, від або на одного контрагента.

Також банки почнуть приєднувати ФОПів до груп пов'язаних компаній з юридичними особами з метою «забезпечення належної оцінки ризиків» під час їхнього обслуговування. Виявлення об'єднання ФОПів у групи з юридичними особами допоможе банкам краще розуміти, коли ФОП використовують для дроблення бізнесу з метою ухилення від сплати податків.

Крім того, у меморандумі йдеться про впровадження автоматичної перевірки доходів клієнтів з централізованими базами державних установ, наприклад з ДПС та обмін даними між банками, які підписали меморандум.

Раді допомогти, звертайтесь ще!