Що включає банківський ліміт на перекази для ФОП

Ліміт у 1 000 000 грн із 14 листопада стосується загальної суми безготівкових списань з підприємницького рахунку за місяць (усіх переказів), зазвичай не включає еквайринг як надходження і не охоплює просто внесення готівки на рахунок, але конкретні деталі залежать від внутрішніх правил вашого банку.

Обґрунтування

1. Ліміт – це поріг автоматичного проведення переказів. Йдеться про граничну суму місячних переказів, до якої банк проводить операції автоматично, а все, що вище, може піти на ручну перевірку з вимогою документів. У профільних роз’ясненнях прямо зазначено, що ліміт читається як «до цієї суми платежі проходять автоматично», а не як «інше заборонено».

2. Що зазвичай входить у цей ліміт. У межах меморандуму банки орієнтуються на сукупні безготівкові списання з рахунку:

   • оплата товарів і послуг постачальникам;
   • перекази іншим ФОП, юрособам, фізособам;
   • інші вихідні платежі з рахунку.
     Це відповідає ризик-орієнтованому підходу фінмоніторингу, який банки застосовують згідно з Положенням №65.

3. Що, як правило, не входить у ліміт.

   • Еквайринг (кошти від покупців через POS/інтернет-еквайринг) – це надходження, а не перекази з вашого рахунку, тому зазвичай не рахується в цей ліміт.
   • Внесення готівки на рахунок (інкасація, внесення через касу/термінал) – це поповнення рахунку, а не переказ із нього, тому також зазвичай не включається.
     Однак меморандум не є НПА, і кожен банк деталізує, які саме операції враховує, у своїх внутрішніх правилах.

4. Чому потрібна уточнювальна відповідь від банку. Меморандум – домовленість між банками, а не закон, тому формулювання «до 1 млн на місяць» реалізують через внутрішні політики. Частина банків рахує всі вихідні перекази, частина – лише певні види (наприклад, за С2В/В2В операціями), тож коректно попросити письмове роз’яснення/витяг з тарифів або правил обслуговування саме вашого банку.

Рекомендую прямо запитати у свого банку, які типи операцій входять у цей мільйонний ліміт і як банк рахує еквайрингові надходження та внесення готівки.

Можу пошукати матеріали на цю тему — цікаво?