Що вимагає банк при зміні керівника: перелік розпорядників і строки

1. Головне за 30 секунд
2. Картка зі зразками підписів: свіжий міф про документ, якого вже немає
3. Чому банк так швидко дізнається про нового директора
4. Чи проходить новий директор окрему ідентифікацію в банку
5. Який пакет документів готувати
6. Що робити після реєстрації змін
7. Чи можна оновити дані про директора онлайн
8. Скільки часу є на подання оновленого переліку
9. Поширені запитання

Головне за 30 секунд

1. Картки зі зразками підписів більше немає. Подавайте перелік розпорядників рахунку довільної форми або форми банку (п. 14 Інструкції про відкриття та закриття рахунків, затвердженої постановою Правління НБУ від 29.07.2022 №162; далі – Інструкція №162).
2. Перелік засвідчує підписом лише керівник. Нотаріус не потрібен.
3. Кількість розпорядників не обмежена. Доцільно передбачити другого підписанта з лімітом заздалегідь.
4. Подавайте оновлений перелік у день реєстрації змін у ЄДР, а не після дзвінка з банку.
5. Зміна керівника є законною підставою для позапланової актуалізації даних клієнта (Положення про фінмоніторинг банків, затверджене постановою Правління НБУ від 19.05.2020 №65, додаток 9, п. 7; далі – Положення №65).
6. Строк повідомлення банку закон не встановлює. Він визначається договором про обслуговування. Варто перевірити цей пункт заздалегідь.
7. Дистанційне обслуговування може бути зупинене автоматично і без попередження. Тримайте пакет документів готовим до дня реєстрації, а не після нього.

Картка зі зразками підписів: свіжий міф про документ, якого вже немає

Пошук досі видає застарілі поради: нотаріально засвідчити нову картку зі зразками підписів. Це інформація з іншої епохи. Інструкція №162 скасувала стару форму разом із нотаріальним засвідченням. Банк тепер приймає перелік розпорядників рахунку: довільної форми або форми банку, з ПІБ і особистим підписом кожного розпорядника (п. 14 Інструкції №162). Тобто нотаріально засвідчена картка більше не потрібна, а засвідчує перелік підпис самого керівника. Печатка не обов'язкова.

Чому банк так швидко дізнається про нового директора

Банк є суб'єктом первинного фінансового моніторингу. Зміна керівника прямо названа підставою для позапланової актуалізації даних клієнта в Положенні №65 (додаток 9, п. 7). Тобто банк актуалізує ваші дані навіть тоді, коли ви самі до нього не звертались. Банки автоматизовано звіряють реєстраційні дані клієнтів із ЄДР. Побачивши розбіжність між керівником у своїй системі і керівником у реєстрі, банк зупиняє дистанційне обслуговування до з'ясування, і пояснення приходить не одразу, іноді лише після дзвінка в підтримку.

Ризик зростає, якщо зміна керівника збіглася з конфліктом власників чи нетиповою активністю по рахунку. Для фінансового моніторингу це класична комбінація факторів ризику, і банк має право запитати практично будь-яку інформацію, яку вважає необхідною для перевірки операцій клієнта. Приклад з життя ми наведемо нижче.

Чи проходить новий директор окрему ідентифікацію в банку

Так. Ідентифікацію і верифікацію клієнта або його представника банк проводить до вчинення правочинів і фінансових операцій (ч. 2 ст. 9 Закону України від 06.12.2019 №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»; далі – Закон №361). Новий керівник – це особа, яку банк бачить уперше, і під виняток для вже ідентифікованих представників він не підпадає. Повторна ідентифікація не обов'язкова лише тоді, коли особу раніше вже перевірили і немає підстав сумніватися в актуальності даних (п. 29 додатка 2 до Положення №65, ч. 14 ст. 11 Закону №361). Формат перевірки банк обирає сам: очний візит із паспортом, дистанційна ідентифікація через систему BankID НБУ, відеоверифікація або лист з ідентифікаційними даними, підписаний КЕП нового директора, якщо канал це технічно дозволяє.

Який пакет документів готувати

Мінімальний пакет для банку такий:

1. протокол чи рішення про призначення нового керівника;
2. свіжа виписка з ЄДР;
3. наказ про призначення;
4. паспортні дані нового директора;
5. оновлений перелік розпорядників рахунку.

Банк може попросити більше, зокрема структуру власності чи дані про кінцевого бенефіціарного власника, якщо зміна директора виглядає частиною ширших змін у компанії.

Що робити після реєстрації змін

1. Отримайте виписку з ЄДР. Зазвичай це займає кілька днів з моменту вчинення реєстраційних дій. Також зберігайте Опис від державного реєстратора.
2. Складіть перелік розпорядників рахунку за формою вашого банку або в довільній формі.
3. Додайте протокол чи рішення і наказ про призначення нового керівника.
4. Підпишіть документи КЕП нового директора або власноручно, залежно від каналу подання.
5. Подайте пакет через дистанційний канал банку. Дистанційка не працює? Зверніться до відділення особисто.
6. Зафіксуйте дату й спосіб подання: квитанцію, номер звернення, скріншот листування.

Важливо! Не чекайте повідомлення чи офіційного листа від банку. Дистанційне обслуговування банк може зупинити автоматично, одразу після синхронізації з реєстром, а лист із запитом документів може прийти на день-два пізніше

Чи можна оновити дані про директора онлайн

Залежить від банку і каналу. Великі банки дедалі частіше приймають зміни без візиту у відділення. Як приклад, оновлення даних може проходити через розділ анкети клієнта: користувач завантажує скани документів, а система звіряє їх автоматично. Підписантів банк може ідентифікувати й дистанційно, приймаючи анкету чи лист з ідентифікаційними даними, підписані КЕП керівника юридичної особи, без повторного очного підтвердження раніше вже ідентифікованих осіб (ч. 15 ст. 11 Закону №361). Саму ідентифікацію нового директора це не замінює. Вона проходить окремо, як описано вище.

Скільки часу є на подання оновленого переліку

Точного строку в законі немає. Договір з банком формулює це по-різному: буває «протягом трьох днів з моменту настання змін», а десь – «у день настання змін». Перевірте цей пункт заздалегідь, а не в момент, коли платіж уже завис.

Поширені запитання

Чи потрібно нотаріально засвідчувати перелік розпорядників рахунку?

Ні. Інструкція №162 скасувала цю вимогу разом зі старою карткою зі зразками підписів. Перелік засвідчує підпис керівника, нотаріус не потрібен.

Банк зупинив дистанційку одразу після реєстрації змін у ЄДР. Що робити?

З'ясуйте причину через службу підтримки банку і подайте повний пакет документів негайно: перелік розпорядників, протокол, наказ, паспортні дані нового керівника, не зайвим буде і Опис від держреєстратора.

Чи можна оновити дані про нового директора без візиту у відділення?

Часто так, через дистанційний кабінет банку для бізнесу. Але особу директора, якого банк бачить уперше, деякі банки все одно перевіряють з підвищеною увагою, іноді вимагаючи очної ідентифікації.

Чи вимагає банк документи про кінцевого бенефіціарного власника при зміні лише директора?

Може, якщо зміна керівника супроводжується іншими змінами в структурі власності. За простої зміни найманого директора без зміни власників зазвичай достатньо базового пакета документів.

Скільки часу є на подання банку оновленого переліку розпорядників?

Закон строку не встановлює. Він фіксується у вашому договорі обслуговування. Перевірте цей пункт до того, як зміна директора стане терміновою.

Не чекайте, поки банк сам помітить зміни в реєстрі. Пакет документів має бути готовий заздалегідь.

Алгоритм дій при зміні директора ТОВ: від оформлення до передачі справ

Зміна директора на підприємстві: покроковий гайд

Фінмоніторинг 2026: що зробити, щоб банк не заблокував рахунок ФОП і бізнесу

Чи приймають банки старі документи про доходи: які строки актуальності

Фінмоніторинг банку: які питання ставлять та як швидко треба відповідати