Заголовок тимчасово відсутній

Для фізичних осіб планують запровадити оновлені обмеження на грошові перекази. Ці обмеження будуть стосуватися вихідних переказів коштів як в межах України, так і за кордон (у гривні і в іноземній валюті). І будуть поширюватись на усі рахунки клієнта, що відкриті у банку, який став підписантом меморандуму.

Нові обмеження не будуть універсальними. Вони будуть залежати від ступеня ризику клієнта та наявності у нього підтверджених джерел доходів.

До високоризикових клієнтів застосовуватимуть посилені вимоги фінансового моніторингу. Без підтверджених джерел доходів банки встановлять для них ліміт на перекази в розмірі 50 тисяч грн на місяць (замість 150 тисяч грн).

Для неризикових клієнтів, які не мають підтверджених джерел доходів, будуть застосовані інші ліміти на перекази. Вони будуть впроваджуватися у два етапи:

з 1 лютого 2025 року – 150 тисяч грн на місяць;
з 1 червня 2025 року – 100 тисяч грн на місяць.
Меморандум не дає визначення, хто такі високоризикові клієнти. Але, ознаки таких клієнтів перелічено в законі «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом». Такими визнаються клієнти:

які проживають або зареєстровані у державах, які не виконують міжнародні вимоги до фінансового моніторингу, офшорних зонах або країнах-агресорах (Росія та Білорусь), а також пов’язані з країнами-агресорами;
іноземні фінансові установи (крім фінансових установ ЄС та країн-членів FATF);
проти яких застосовані санкції тощо.
Крім того, Національний банк, профільною постановою додав до ризикових:

клієнтів, які здійснюють діяльність у сфері віртуальних активів;
осіб, щодо яких банк має підозру про здійснення ними відмивання коштів або фінансування тероризму;
клієнтів, яких банк підозрює у їх належності до компаній-оболонок, які здійснюють фіктивну діяльність;
клієнтів, які здійснюють фінансові операції з резидентами країн, що порушують вимоги FATF.
Нові ліміти не будуть застосовуватись до клієнтів з підтвердженими джерелами доходів. Це стосується, наприклад, зарплатних клієнтів банків, волонтерів. Для цих осіб розмір обмеження на перекази встановлять у розмірі підтвердженого доходу.

Ще одне обмеження, яке запроваджують банки, стосується кількості рахунків в однаковій валюті. Клієнт, який не має документального підтвердження коштів, може мати максимум три рахунки.

Це обмеження не поширюється на депозитні та кредитні рахунки, а також на рахунки, відкриті в межах державних програм «Національний кешбек» або «єВідновлення».

Крім обмежень, банки також пропонують надати через «Дію» їм доступ до інформації про дохід клієнта, про судові справи тощо. Також створити реєстр сумнівних клієнтів, які можуть бути «дропами».

На нашу думку, ліміти застосовуються окремо для кожного банку. Тобто, якщо у вас є рахунки в різних банках, ліміти не сумуються між ними.Кожен банк самостійно контролює операції своїх клієнтів та застосовує встановлені обмеження.Щодо валютних рахунків, ліміти зазвичай встановлюються в національній валюті (гривні).Операції в іноземній валюті можуть перераховуватися в гривневий еквівалент за поточним курсом для визначення відповідності лімітам.

https://www.youtube.com/watch?v=I7TEMkd1eRc

Раді допомогти, звертайтесь ще!