ФОП: правомірність усних запитів фінансового моніторингу та наслідки

Працівник фінансового моніторингу має право телефонувати клієнту для уточнення інформації, але ФОП не зобов'язаний надавати будь-які пояснення в усній формі. Відмова від комунікації з банком або платіжною установою може призвести до повторного блокування операцій, відмови в обслуговуванні або розірвання договірних відносин.

Відповідно до ст.11 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів...» № 361-IXhttps://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#n308, суб'єкти первинного фінансового моніторингу (банки, платіжні установи, у тому числі NovaPay) зобов'язані:

• здійснювати належну перевірку клієнтів (KYC);
• актуалізувати інформацію про клієнта;
• отримувати додаткові відомості щодо фінансових операцій, якщо це необхідно для оцінки ризиків;
• перевіряти джерела походження коштів та характер діяльності клієнта.

При цьому Закон не встановлює виключно письмової форми взаємодії з клієнтом. Практика телефонних дзвінків є поширеним способом уточнення інформації.

Водночас, Закон № 361 не містить вимоги, що клієнт повинен відповідати саме телефоном. ФОП має право повідомити, наприклад:

«Прошу надсилати всі запити щодо фінансового моніторингу через офіційні канали (особистий кабінет, електронну пошту або письмовий запит). На такі запити я надам відповіді з підтвердними документами.»
Такий спосіб комунікації не є порушенням.

Формально NovaPay не може наполягати саме на телефонній розмові. Проте NovaPay має право самостійно визначати внутрішні процедури проведення фінансового моніторингу. Якщо співробітник не може завершити перевірку через відсутність інформації від клієнта, це може бути розцінено як ненадання необхідних відомостей.

Сам факт відмови відповідати телефоном не є порушенням законодавства. Однак якщо в результаті NovaPay не отримає інформацію, необхідну для проведення фінансового моніторингу, можливі наслідки відповідно до ст. 15 Закону № 361 https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#n470:

• проведення додаткової перевірки клієнта;
• тимчасове призупинення окремих фінансових операцій;
• встановлення підвищеного рівня ризику;
• повторний запит документів;
• відмова у проведенні окремих операцій;
• відмова від встановлення або продовження ділових відносин (закриття рахунку або припинення обслуговування), якщо установа не може виконати вимоги належної перевірки клієнта.

Найбільш безпечним для ФОП (якщо він не бажає надавати інформацію усно) відповісти на дзвінок, вислухати, які саме питання цікавлять працівника та попросити направити ці питання офіційним запитом через особистий кабінет або електронною поштою.

Раді допомогти, звертайтесь ще!

🥳 Професійне свято варте особливих пропозицій! Знижки до -70% і подарунки для Вас! 👉https://7eminar.ua/subscribe2