Заголовок тимчасово відсутній

Фінансовий моніторинг в Україні продовжують удосконалювати: нові правила торкнуться p2p-переказів між картковими рахунками фізосіб. НБУ розіслав у банківській системі внутрішній лист № 25−0005/42076, в якому зажадав від фінустанов ретельніше перевіряти p2p-перекази своїх клієнтів щодо зарахування коштів. Причому навіть із невеликими сумами, але з аномальною частотою.

Базовим для фінансового моніторингу в Україні є закон № 361-IX, ухвалений ще 6 грудня 2019 року. З того часу він доповнювався 21 раз. Постанова Нацбанку № 65 від 19 травня 2020 року описує практичне застосування ключових процедур (коригувалася 5 разів).

Основним у цьому документі є опис ознак підозрілих операцій, на які орієнтуються при проведенні фінмоніторингу (за ними можна приблизно зрозуміти, як банки стежать за клієнтами). Проте це не вичерпний список.

Запровадження для фізосіб ліміту на відправку не більше 30-ти p2p-переказів на суму до 100 тис. грн на місяць — лише обговорюється і остаточно не затверджено, а ось вимога посиленого контролю операцій із зарахування на рахунки українців уже запроваджена та має виконуватися банками.

Правила, які були введені в дію з 1 квітня 2023 року законом №2888, направлені на обмеження карткових переказів, як фізичних осіб, так і ФОП. Основна мета цих норм — запобігти незаконному бізнесу, зокрема підвищити контроль за торгівлею в інтернеті й розрахунками між покупцями та продавцями.

Відповідно до закону про фінмоніторинг, українські банки відстежують використання карткових рахунків. І головна умова будь-якого грошового переказу з картки на картку — це ідентифікація особи.

НБУ Постановою № 60 встановив ліміт на перерахування коштів, що складає 400 тис. грн на місяць. Але кожен банк має свої додаткові ліміти і повинен реагувати на будь-які підозрілі перекази. Наприклад:

ПриватБанк: максимальна сума грошового переказу з картки або на картку іншого банку становить 30 тис. грн на день. З термінала можна поповнити картку фізичної особи на суму 148 500 грн. Між клієнтами банку немає певних обмежень, але установа може заблокувати картку, якщо виникне підозра щодо легальності грошової операції.
Монобанк: немає лімітів при розрахунках між картками mono.
Інші банки: одноразова сума переказу становить до 25 тис. грн.

Рух коштів на картковому рахунку може бути призупинено банком, якщо:

• на картку регулярно надходять платежі з приблизно однаковими сумами, наприклад, по 500 або 700 грн, і так по 10-15 разів на день;
• кількість переказів з картки та на картку перевищує 30 операцій на добу;
• грошові перекази надходять часто та від різних платників;
• клієнт банку приймає платежі з країни-агресора;
• на карту надходять суми понад 400 тис. грн на місяць тощо.

У цих та інших випадках банк має право заблокувати картковий рахунок і вимагати від клієнта підтвердження походження таких сум.

Раді допомогти, звертайтесь ще!