Банк вимагає уточнень щодо фінансової допомоги в касі

Можете не змінювати договір: для підприємства це безготівковий розрахунок, навіть якщо засновник вніс кошти готівкою в касу банку, оскільки підприємство отримує їх на поточний рахунок.

Обґрунтування

Обмеження у 50 000 грн і поняття готівкових розрахунків стосуються розрахунків безпосередньо між суб’єктом господарювання та фізичною особою через касу підприємства, а не через банк. Положення про ведення касових операцій визначає ліміт готівкових розрахунків між суб’єктами господарювання та фізособами протягом дня, однак не регламентує, як саме формулювати спосіб надання позики в договорі між сторонами, якщо фактичне зарахування відбувається на рахунок ТОВ за участі банку як посередника. Про затвердження Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні

Згідно з нормами про розрахункові операції, для суб’єкта господарювання платіж вважається безготівковим, якщо він надходить на поточний рахунок через банк. Господарський кодекс прямо пов’язує безготівкові розрахунки з перерахуванням коштів через установи банків з рахунку платника на рахунок одержувача, а всі платежі при безготівкових розрахунках провадяться через установи банків. Господарський кодекс України

Тому формулювання "перераховує суму ... в безготівковій формі на поточний рахунок Позичальника" коректно описує операцію з точки зору підприємства та законодавства. Те, що засновник вносить гроші в касу банку готівкою, стосується лише його способу поповнення, але не змінює форми розрахунку для ТОВ, яке отримує кошти саме як безготівковий платіж на свій рахунок.

Ризики / нюанси

Банк може наполягати на зміні формулювань як внутрішню вимогу, але це не є вимогою закону. Ви можете надати банку письмове пояснення, що в договорі описано форму розрахунків між сторонами (перерахування на рахунок), а не спосіб внесення грошей засновником у касу банку, і послатись на норми про безготівкові розрахунки для суб’єктів господарювання.