Як правильно відповісти фінмоніторингу про походження коштів

Структура офіційного листа-опису діяльності для проходження фінмоніторингу

У першій частині листа варто описати себе як особу. Наприклад, що ви є фізичною особою-підприємцем і здійснюєте певну діяльність. Або що ви працюєте за наймом у конкретній організації. Або що ви наразі не працюєте, однак вас фінансово забезпечують родичі чи члени сім'ї.

У другій частині поясніть походження коштів. Декому кошти були подаровані — це підтверджується договором дарування. Хтось заробив їх як ФОП і може надати відповідні документи. У когось є батьки, які здатні підтвердити своє фінансове становище податковою декларацією і факт того, що вони вас утримують. Можуть бути й інші обставини — головне, щоб кожне джерело коштів мало конкретне пояснення.

У третій частині намагайтеся якомога детальніше описати всі операції, які були проведені по рахунку — чим більше пояснень, тим краще. Якщо певну операцію складно пояснити документально, опишіть її хоча б у загальних словах. Повністю ігнорувати операції зі списку банківського запиту не варто — це може бути розцінено як ухилення від відповіді.

У четвертому розділі напишіть особисте запевнення. Зазначте, що ви ознайомилися з правилами банківського обслуговування та вимогами фінансового моніторингу, що ваша діяльність відповідає чинному законодавству, і що ви зобов'язуєтесь і надалі дотримуватись цих правил. Важливо: не варто писати, що ви «більше не порушуватимете» правила — таке формулювання фактично визнає порушення, навіть якщо всі операції були цілком законними.

У п'ятому розділі додайте якомога більше підтвердних документів, на підставі яких ви склали цей лист. Це можуть бути договори купівлі-продажу автомобілів чи нерухомості, договори дарування коштів, власні податкові декларації або декларації друзів і родичів, які вас фінансово підтримують. Якщо ви ведете бізнес — покажіть це наочно: посилання на сайт чи сторінки в інтернеті, фотографії торгової точки або місця провадження діяльності та інші підтвердні матеріали.

Саме такий чіткий і структурований лист, поданий у строк, зазначений у запиті банку — як правило, це 5–10 робочих днів — здатний відновити довіру банку і запобігти блокуванню рахунку.

На практиці після отримання вашого листа банк може поставити уточнюючі запитання. Не варто цього лякатися — уважно проаналізуйте їх зміст і дайте відповідь новим офіційним листом у тій самій структурованій формі.

Додатково у матеріалі «Як скласти лист-пояснення для фінмоніторингу банку» https://7eminar.ua/news/41-yak-proiti-finmonitoring-zablokuvali-raxunok-shho-robiti-i-yak-uniknuti

Щодо зразків документів є окремий сервіс: Окі-Докі – Ваш консультант з пошуку та підготовки шаблонів і зразків документів https://7eminar.ua/events/2636/4349

Раді допомогти, звертайтесь ще!