Використання паспорта при купівлі товарів на пошті: ризики та цілі

Паспорт просять, бо при готівкових фінансових операціях на пошті на суму від 5000 грн необхідно пройти ідентифікацію особи відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону № 361-IX

Для чого використовується інформація про покупку понад 5000 грн: Поштові оператори (наприклад, Нова Пошта, Укрпошта), які мають ліцензію на фінансові послуги, є суб’єктами первинного фінансового моніторингу. Вони зобов’язані відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону України № 361-IX https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#n308 ідентифікувати та верифікувати фізичну особу, якщо вона здійснює разову готівкову фінансову операцію без ділових відносин на суму від 5000 грн.

Це не про будь-яку купівлю, а саме готівкову післяплату, коли людина платить на пошті - оператор передає кошти третій стороні, отже це фінансова операція, яку регулює закон.

Мета збору інформації (паспорта): запобігти відмиванню коштів, виявити сумнівні або дроблені операції, перевірити джерело фінансування, якщо є ризики.

Ці дані зберігаються оператором і можуть бути використані для перевірок фінансовими або податковими органами, але не є автоматичною підставою для оподаткування.

2. Які ризики при купівлі великої кількості товарів (понад місячну зарплату):

Фінмоніторинг. Якщо операції відбуваються регулярно або сукупно за короткий час на великі суми - може бути активований механізм моніторингу підозрілої активності (ч. 4 ст. 11), навіть якщо кожна окрема транзакція менше 5000 грн (так зване дроблення).

Перевірка походження коштів. Згідно з ч. 7 ст. 11, оператор має право вимагати документи (довідку про доходи, пояснення мети покупок тощо), якщо транзакції виглядають як систематичні або незрозуміло великі.

Передача даних до ДПС. Відповідно до ч. 3 ст. 11, якщо поштовий оператор є фінансовим агентом, він зобов’язаний реагувати на запити від податкової та проводити додаткові перевірки.

Можлива відмова у видачі коштів/товару. Якщо особа відмовляється пройти верифікацію, оператор має право призупинити або скасувати фінансову операцію (ч. 5 та 8 ст. 11).

Витік або зловживання персональними даними. Оскільки копії документів зберігаються у системах операторів, при неналежному захисті є ризик витоку або шахрайства.

Раді допомогти, звертайтесь ще!