Заголовок тимчасово відсутній

З 1 жовтня 2024 року Національний банк України встановив ліміт у 150 тис. грн на місяць для переказів фізичних осіб з карти на карту . Але в грудні 2024р. Нацбанк уклав меморандум про забезпечення прозорості ринку банківських платіжних послуг.
Банки поділятимуть клієнтів на категорії залежно від ступеня ризику та наявності підтверджених джерел доходу. З 1 лютого 2025 року ліміти на перекази будуть такими:

• для високоризикових клієнтів — 50 000 грн на місяць;
• для клієнтів із середнім і низьким ризиком — 150 000 грн на місяць.

Проте з 1 червня поточного року ліміт, який не стосується високоризикових клієнтів, знизять до 100 000 грн. Варто зауважити, що правила поширюватимуться на українців без документально підтверджених доходів. Але можна звернутися в банк із запитом на підвищення встановлено ліміту з обов’язковим наданням документів про легальний заробіток.

До всього, фінансові установи заборонять відкривати клієнтам із непідтвердженими доходами більше трьох рахунків в одній валюті (не стосується депозитних і кредитних, а також карток державних програм). Передбачається, що обмеження діятимуть протягом всього 2025 року.

Як уберегтись від блокування рахунків
Щоб уникнути блокування рахунків, варто дотримуватися кількох рекомендацій. Банки здійснюють фінансовий моніторинг за допомогою автоматизованих систем, які визначають підозрілі дії. Ризик блокування виникає навіть через невелику суму, якщо система виявляє різке збільшення кількості операцій від різних контрагентів, нульовий залишок на рахунку на початок і кінець дня або дроблення платежів на круглі суми.

Особливу увагу банки приділяють операціям, які проводяться в нічний час (з 00:00 до 06:00), що вважаються потенційно ризикованими. Також клієнти без підтверджених джерел доходу не можуть мати більше ніж три рахунки в одній валюті у всіх банках, що підписали меморандум.

Окремо банки працюватимуть над інтеграцією з державними базами даних для автоматичної перевірки підтвердження доходів клієнтів. Це дозволить напряму отримувати інформацію про доходи, зменшивши необхідність надання клієнтами паперових документів.

Для зменшення часу на обробку документів банки хочуть отримувати дані про доходи клієнтів через "Дію". Вони також створять міжбанківський чорний список клієнтів з ознакою "фінансовий мул". Це ті самі "дропи", які по суті продали свої банківські рахунки іншим людям.

В українських банках при відкритті рахунків в анкетах завжди питають про рахунки в інших банках. Тепер банки зможуть перевіряти цю інформацію між собою. Всі банки, які підпишуть меморандум, будуть обмінюватися даними про рахунки та встановлять спільні ліміти для клієнтів.

Банківські обмеження не поширюються на клієнтів без підтверджених доходів, які мають депозитні, кредитні рахунки чи рахунки для участі в державних програмах (єВідновлення, "Національний кешбек" та інші).

Додатково джерелами доходу, що не викликатимуть питань у банків, можуть бути разові операції, такі як продаж рухомого чи нерухомого майна, творів мистецтва, а також надання консультаційних або інших подібних послуг.

Щоб уникнути будь-яких обмежень при проведенні фінансових операцій, необхідно мати підтверджене походження коштів. Це можуть бути офіційні документи, такі як податкові декларації ваші або ваших родичів, де зазначено, що ви отримали кошти, оподаткували їх і сплатили податок.

Раді допомогти, звертайтесь ще!