Фінансовий моніторинг для ФОП: правила, ризики та рішення

ФОП на 3 групі ЄП,здійснює послуги з написання комп'ютерних програм, осн.квед 62.01 Комп'ютерне програмування. Підписує договір з ТОВ на заг сист.Сума по договору складатиме 1 млн грн, гроші будуть заходити траншами 40%+40%+20% в різні місяці.Під цей договір він відкриває окремий рахунок у новому банку. Питання: 1) якщо на рахунок зайде сумма 400 тис, чи буде вона підпадати під фін мониторинг 2) як це проходить, чи заблокують ці кошти,що потрібно надавати банку? 3) як уникнути фінмон, які суми краще заводити на рахунок одноразово? Напр, можемо поділити 400 тис на 360 та 40 і вони мають надійти у різні дні?

ОК

Оксана, консультант

експерт

12.08.2025 | 07:27

Очікує відповідь

400 000 грн - це порогова сума для обов’язкового фінмоніторингу, але й менші надходження можуть потрапити під перевірку; треба мати готовий пакет документів

Фінмоніторинг в Україні регулюється Законом № 361-IX https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#n3.

Порогова операція - від 400 000 грн, але банк має право перевіряти й менші суми, якщо є підозра у відмиванні коштів чи інші ризикові ознаки. На практиці особливо ретельно моніторять нові рахунки або великі разові зарахування, незалежно від суми. У таких випадках кошти часто тимчасово блокуються, і банк робить запит на документи.

Основне, що слід підготувати заздалегідь: договір з контрагентом, у разі передоплати - лише договір може бути достатнім; інколи банк додатково запитує структуру власності контрагента (кінцеві бенефіціари) та короткий лист-пояснення про суть операції. Пакет документів залежить від конкретного банку, адже кожен має свій внутрішній перелік вимог. Після перевірки та підтвердження легальності операції кошти зараховуються на рахунок.

Раді допомогти, звертайтесь ще!