Кожен переказ з карти на карту проходить три етапи контролю, і податкова має цілих 3 роки для висунення претензій. Моніторинг станом на зараз працює не лише у банках, а і у фінансових організаціях таких як НоваПей. Це створює певні труднощі для клієнтів, які стикаються з блокуванням коштів або з вимогами надати додаткові документи.

Головним критерієм, який визначає перевірку платежів, є сума переказу:

Операції на суму від 400 000 гривень і вище перевіряються обов’язково згідно з законом про протидію відмиванню коштів/фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ)
Перекази до 30 000 гривень зазвичай не привертають уваги банків
Суми між 30 000 та 400 000 гривень можуть перевірятися за наявності додаткових факторів ризику

Крім того, порогові операції, які підлягають моніторингу, включають:

Перекази коштів за кордон
Операції з готівкою (внесення, переказ, отримання)
Фінансові операції з особами з країн-агресорів або з офшорних зон
Операції політично значущих осіб та пов’язаних з ними осіб
На практиці банки враховують не тільки разові суми, але й загальний оборот коштів протягом місяця, що може істотно вплинути на ймовірність перевірки.

Сума переказу — не єдина причина, через яку банк може ініціювати перевірку. Ось інші фактори, які підвищують ризик потрапляння під фінмоніторинг:

Частота операцій — велика кількість переказів (наприклад, близько 100 на місяць) може бути підозрілою
Зняття готівки — якщо ви знімаєте більше 50% коштів, які надходять на рахунок
Різка зміна фінансової поведінки — наприклад, збільшення місячного обороту вдвічі
Скарги від платників — якщо особа, яка перераховувала вам кошти, потім подала скаргу в банк
Перевищення заявленого ліміту — якщо при відкритті рахунку ви вказали одну суму щомісячних надходжень, а фактично отримуєте більше

Раді допомогти, звертайтесь ще!