Нові ліміти переказів ФОП з 14 листопада!

З 14 листопада 2026 року банки знижують місячні ліміти переказів для окремих категорій ФОП: для першої групи – до 400 тис. грн, для другої та третьої – до 1 млн грн. Чи означає це заборону на перекази понад ці суми та кому загрожує додаткова перевірка? Розбираємо, кого торкнуться зміни, які документи може запросити банк і як підготуватися, щоб не затримувати розрахунки з контрагентами.

З 14 листопада 2026 року банки знижують місячні ліміти переказів для окремих категорій ФОП. Для підприємців першої групи – з 600 000 до 400 000 грн, для другої та третьої груп – з 3 млн до 1 млн грн. Перевищення цих сум може стати підставою для додаткової перевірки банком і вимоги документально підтвердити походження коштів.

Чи означає це, що ФОП більше не зможе переказувати понад 400 тис. або 1 млн грн на місяць? Ні. Але звичний платіж може пройти вже не так швидко: замість автоматичного опрацювання банк може запросити пояснення, договори, акти, накладні та інші документи.

Важливо й те, що нові обмеження стосуються не всіх підприємців. Насамперед вони передбачені для новостворених ФОП та тих, хто тривалий час не вів діяльності, а потім відновив її. Тож розберімося, кого торкнуться зміни, як працюватимуть нові ліміти та що зробити, аби банківська перевірка не зірвала розрахунки з контрагентами.

 

Що зміниться з 14 листопада: нові ліміти для ФОП

Підставою для змін стала оновлена редакція Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, яку банківська спільнота підписала 14 травня 2026 року.

До ініціативи долучилися Національна асоціація банків України та Асоціація українських банків. Меморандум підтримали понад 30 банківських установ. До нього також приєднуються небанківські надавачі платіжних послуг.

Документ передбачає поетапне посилення контролю за переказами окремих категорій клієнтів. Перший етап розпочався 14 серпня 2026 року, другий – 14 листопада 2026 року.

Зміни стосуються місячних сум переказів, які можуть здійснюватися без додаткового документального підтвердження.

 

Категорія підприємців	З 14 серпня 2026 року	З 14 листопада 2026 року
ФОП 1 групи	600 000 грн	400 000 грн
ФОП 2 та 3 груп	3 000 000 грн	1 000 000 грн

 

Для юридичних осіб з ознаками компаній-оболонок також передбачено зменшення місячного ліміту: з 5 млн до 2 млн грн.

Зверніть увагу! Це не загальні ліміти доходу ФОП і не нові обмеження для всіх підприємців. Йдеться про пороги переказів у межах посиленого контролю, передбаченого Меморандумом для визначених категорій клієнтів.

 

Кого стосуються нові обмеження

Меморандум передбачає особливу увагу до двох категорій ФОП.

Перша – новостворені підприємці. Це ФОП, які нещодавно зареєструвалися та ще не мають сформованої історії господарської діяльності. У перші шість місяців роботи банк може уважніше оцінювати їхні операції, особливо якщо на рахунок раптово надходять значні суми.

Друга категорія – так звані «сплячі» ФОП. Це підприємці, які тривалий час фактично не здійснювали діяльності, а потім відновили активні операції. Якщо після тривалої перерви на рахунку різко зростають надходження та перекази, це може привернути увагу банку.

Наприклад, ФОП кілька місяців не проводив операцій, а потім почав щомісяця переказувати сотні тисяч гривень. Банк може попросити пояснити, чому відновилася діяльність, звідки надходять кошти, хто є контрагентами та які господарські операції стоять за платежами.

Водночас сам факт реєстрації нового ФОП або відновлення діяльності не означає автоматичного блокування рахунку. Банк оцінює клієнта та його операції з урахуванням ризиків.

Зверніть увагу, що ліміт – це не заборона переказувати більше. Якщо ФОП другої або третьої групи перевищить 1 млн грн переказів на місяць, це не означає, що банк автоматично заборонить усі наступні платежі або заблокує рахунок

Ліміт у Меморандумі – це поріг, після якого операції потрапляють під посилену увагу банку. Перекази понад нього не повинні здійснюватися автоматично лише на підставі платіжної інструкції. Фінансова установа може запросити документи та пояснення, щоб перевірити економічний зміст операцій і походження коштів.

Як це працює на практиці?

Підприємець формує платіжну інструкцію в банківському застосунку. Банківська система перевіряє операцію з урахуванням суми, отримувача, призначення платежу, профілю клієнта та інших ризикових ознак.

Якщо операція вкладається у встановлений для клієнта поріг і не має інших ризикових ознак, вона може пройти автоматично. Якщо поріг перевищено, банк може зупинити автоматичне опрацювання платежу та передати його на додаткову перевірку.

Наприклад, ФОП третьої групи протягом місяця здійснив перекази на 900 тис. грн. Наступний платіж на 200 тис. грн перевищить місячний поріг у 1 млн грн. У такій ситуації банк може запросити документи для підтвердження операції.

Тобто проблема не обов'язково в самій сумі. Важливо, чи зможе підприємець пояснити її походження та підтвердити реальність своєї господарської діяльності.

 

Які документи може запросити банк

Якщо операції ФОП перевищують установлений поріг або викликають інші запитання у фінансової установи, банк може звернутися до підприємця по додаткові пояснення та документи.

Залежно від характеру діяльності це можуть бути:

• остання податкова декларація з відміткою про прийняття;
• договори з покупцями, замовниками та постачальниками;
• рахунки на оплату, акти виконаних робіт, накладні;
• документи про придбання товарів, їх походження та зберігання;
• банківські виписки з інших рахунків;
• пояснення щодо економічного змісту операцій, джерел надходження коштів та особливостей бізнес-моделі.

Наприклад, якщо ФОП займається торгівлею, банк може попросити показати документи на придбання товару, пояснити, де він зберігається, кому продається та як відбуваються розрахунки.

Якщо підприємець надає послуги, важливо мати договори із замовниками, акти та інші документи, які підтверджують фактичне виконання робіт.

Тобто недостатньо просто повідомити банку, що гроші зароблені підприємницькою діяльністю. Потрібно бути готовим показати документи, які підтверджують реальність операцій.

Практична порада:

Заздалегідь подбайте, щоб необхідні для банківської перевірки документи були під рукою: остання податкова декларація, договори з клієнтами та постачальниками, акти, накладні, документи на придбання товарів. Також варто підготувати коротке пояснення про свою діяльність: що продаєте або які послуги надаєте, хто ваші клієнти та звідки надходять кошти.

Якщо банк запросить підтвердження операцій, ви зможете оперативно надати документи й уникнути зайвих затримок із платежами.

 

Чому новостворені ФОПи в зоні особливої уваги

Для підприємців, які тільки розпочали діяльність, найбільший ризик – різкий стрибок оборотів без зрозумілого економічного пояснення.

Уявімо ситуацію: людина щойно зареєструвала ФОП, відкрила підприємницький рахунок і вже в перший місяць проводить через нього сотні тисяч гривень. Для банку це може бути сигналом, що підприємець фактично не розпочав власну діяльність, а став частиною вже наявного бізнесу або використовується для проведення чужих коштів.

Але великий оборот сам по собі не свідчить про порушення. Наприклад, ФОП кілька років працює в одному банку, регулярно отримує оплату від клієнтів, розраховується з постачальниками, сплачує податки та має належно оформлені документи. Така історія допомагає банку оцінити діяльність підприємця та рівень ризику.

Однак це не означає, що клієнт зі стажем повністю захищений від фінансового моніторингу. Банк може перевіряти операції будь-якого клієнта, якщо вони мають ознаки ризиковості. Навіть сума, яка не перевищує спеціальний ліміт, не гарантує автоматичного проведення платежу.

Тож тривала історія співпраці з банком – це перевага, але не звільнення від обов'язку підтверджувати операції.

 

Що робити, якщо оборот ФОП перевищує новий ліміт

Якщо бізнес регулярно проводить понад 400 тис. грн або 1 млн грн на місяць, варто заздалегідь узгодити з банком умови обслуговування.

По-перше, зверніться до банку із заявою про перегляд ліміту. Надайте декларації, договори, банківські виписки та пояснення щодо особливостей діяльності, сезонності або великих закупівель.

По-друге, не намагайтеся обходити обмеження шляхом поділу платежів чи відкриття додаткових ФОПів. Такі дії можуть лише посилити підозри банку щодо дроблення бізнесу.

По-третє, проводьте господарські операції через підприємницький рахунок, правильно зазначайте призначення платежів та своєчасно оформлюйте первинні документи.

По-четверте, контролюйте рух коштів і будьте готові пояснити різкі зміни в оборотах. Якщо плануєте значну операцію, краще заздалегідь з'ясувати в банку, які підтвердження можуть знадобитися.

 

Чи допоможе перехід до іншого банку

Не обов'язково. До Меморандуму приєдналися понад 30 банківських установ, а також небанківські надавачі платіжних послуг. Серед них – ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк та інші. До ініціативи долучилася і NovaPay.

Тому зміна банку не гарантує, що підприємець уникне додаткових перевірок. Водночас кожна фінансова установа самостійно оцінює ризики клієнтів у межах законодавства та власних процедур фінансового моніторингу.

Варто пам'ятати: Меморандум – це домовленість учасників фінансового ринку, а не закон, який встановлює нові загальні обмеження для всіх ФОП.

 

Висновок

1. З 14 листопада 2026 року місячні пороги переказів без додаткового документального підтвердження для окремих категорій ФОП зменшуються: до 400 тис. грн для першої групи та до 1 млн грн для другої і третьої груп.
2. Перевищення цих сум не означає автоматичного блокування рахунку, але може стати підставою для ручної перевірки та запиту документів.
3. Підприємцям важливо не лише контролювати обороти, а й забезпечити прозорість господарських операцій, мати належно оформлену первинку та бути готовими пояснити банку походження коштів.