Нове обмеження НБУ на p2p-перекази з картки на картку до 150000 грн для боротьби з «дропами»

Ви дізнаєтесь:

1. Про розмір ліміту для переказів та причини його впровадження
2. Кого не стосуватиметься обмеження суми переказу
3. Про критерії приналежності до волонтерської діяльності з метою незастосування ліміту

Чи знаєте ви, що Національний банк України вже запровадив ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб з картки на картку?

Кого це стосується і з якої дати буде діяти?

З 1 жовтня НБУ встановлює ліміт 150 000 грн для переказів з картки на картку

З 1 жовтня 2024 року Національний банк тимчасово на пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб з картки на картку, також відомі як P2P чи C2C. Ці зміни запроваджені постановою правління НБУ від 27.08.2024 № 102, яка набирає чинності з 28 серпня 2024 року, але обмеження будуть запроваджені з 1 жовтня.

Як саме визначили обмеження?

У новому пункті 4.2 постанови правління НБУ від 24.02.2022 № 18 вказали:

«Надавачу платіжних послуг з обслуговування рахунку в період із 01 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року включно заборонити здійснювати перекази в межах України з усіх рахунків фізичної особи-користовувача, відкритих у цього надавача платіжних послуг у національній валюті, що в сумі перевищують 150 000 гривень включно на місяць, на рахунки інших фізичних осіб-отримувачів, під час яких використовуються реквізити електронних платіжних засобів фізичних осіб-отримувачів».

Національний банк вважає, що запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури в протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків-дропів, тобто клієнтів банків, які за певну винагороду передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовуються як транзитні для переказу та відмивання незаконних коштів, що є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.

Перекази, до яких не застосовують ліміт

Що саме обмежив Нацбанк?

1. Ліміт діє лише на суми вихідних переказів за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.

   Отже, ліміт не застосовують:

   • у разі переказів коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку;

   • до переказів юридичних осіб.

2. Обмеження стосуються переказів, під час яких використовуються реквізити електронних платіжних засобів фізичних осіб-отримувачів.

   Отже, ліміт не застосовують:

   • якщо оплата здійснюється на банківський рахунок фізособи за реквізитами IBAN.

Критерії приналежності до волонтерської діяльності для незастосування ліміту

Банкам надано право не застосовувати ліміт щодо переказів окремих категорій фізичних осіб. Йдеться про переказ коштів на рахунки або з рахунків фізичних осіб-користувачів, які не є суб’єктами господарської діяльності та займаються волонтерською діяльністю.

За такої умови такі особи мають відповідати ряду критеріїв для того, щоб їхня діяльність була визнана банком волонтерською. Постанова визначає 5 критеріїв приналежності до волонтерської діяльності. Для того, щоб банк міг ідентифікувати фізичну особу, яка планує займатися волонтерською діяльністю, як волонтера, ця особа має відповідати щонайменше двом критеріям із п’яти:

1. Фізична особа-користувач має бути офіційно зареєстрована як волонтер.

2. Проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками цієї фізичної особи-користувача в даному банку.

3. Така особа подала банку листа від державного органу, військової частини чи благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів.

4. Фізична особа надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів.

5. Інформація з відкритих джерел (соціальних мереж, інтернету), зіставлена з іншою наявною у надавача платіжних послуг інформацією, підтверджує здійснення фізичною особою-користувачем волонтерської діяльності та мету зборів, що проводяться в межах волонтерської діяльності.

Водночас банк повинен враховувати будь-яку негативну інформацію щодо ділової репутації, а також недобросовісної волонтерської діяльності фізичної особи-користувача стосовно реальності та прозорості волонтерських зборів або невідповідності заявленої мети збору коштів фактичним витратам зібраних коштів. Наявність у банку будь-якої негативної інформації, включаючи інформацію з відкритих джерел щодо недобросовісної волонтерської діяльності фізичної особи-користувача, може бути підставою для відмови надалі здійснювати перекази в обсязі, що перевищує ліміт 150 000 грн.

Незастосування ліміту у разі підтвердження доходів

Також банк може не застосовувати ліміт у 150 000 грн, якщо сума доходів за рахунком клієнта отримана з підтверджених джерел. У такому разі банк застосовує обмеження в розмірі суми місячних доходів клієнта з підтверджених джерел походження коштів. Але для таких випадків банк також має розробити внутрішні положення, на підставі яких він буде приймати рішення про незастосування ліміту в розмірі 150 000 грн.

Підсумки

• З 1 жовтня 2024 року Національний банк встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб з картки на картку.

• Ліміт не застосовують у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, та до переказів юридичних осіб.

• Для волонтерів, чий статус буде підтверджений відповідними критеріями, ліміти застосовувати не будуть.